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本報記者 | 崔立勇 普華永道4月20日發(fā)布的《銀行業(yè)快訊：2022年中國銀行業(yè)回顧與展望》顯示，2022年全球經(jīng)濟受到諸多超預(yù)期因素沖擊，我國經(jīng)濟面臨新的下行壓力，在政策支持下趨于企穩(wěn)回升。銀行業(yè)在大力支持實體經(jīng)濟的同時經(jīng)營壓力加大，面臨信用風(fēng)險管理、資本管理等挑戰(zhàn)。 普華永道中國金融業(yè)主管合伙人張立鈞表示：“2022年，我國銀行業(yè)全面落實‘經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全’的要求，著力推動實體經(jīng)濟恢復(fù)平穩(wěn)增長。中國人民銀行通過推出多類專項再貸款，支持商業(yè)銀行加大普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域信貸投放。上市銀行作為金融業(yè)‘主力軍’，在經(jīng)濟穩(wěn)增長方面發(fā)揮了重要作用。” 2022年，我國40家上市銀行的整體凈利潤同比增長6.96%，受利息收入增速放緩影響，較2021年的增速明顯回落。撥備前利潤同比下降1.57%，信用減值損失計提總額同比下降11.15%，下降幅度較上年同期增加7.57個百分點。 貸款不良率持續(xù)下降，且疫情對經(jīng)濟的負(fù)面影響將逐漸消退，同時理財回表的減值計提壓力在2021年底之前基本釋放，因此銀行減值計提壓力有所減輕，信用減值損失同比下降。 普華永道中國北方區(qū)金融業(yè)主管合伙人朱宇表示，2022年上市銀行凈利潤增速回落，盈利能力保持平穩(wěn)。LPR下行帶來貸款重定價壓力，上市銀行響應(yīng)國家號召支持實體經(jīng)濟，降低融資成本，生息資產(chǎn)收益率持續(xù)下降，受存款競爭影響，存款成本保持剛性，疊加客戶風(fēng)險偏好下降，定期存款上升，付息負(fù)債成本率上升。受到貸款收益率下降和存款成本上升的雙重擠壓，上市銀行的凈利差、凈息差進一步收窄。 上市銀行總資產(chǎn)增速回升，按政策要求優(yōu)先安排信貸投向。上市銀行總資產(chǎn)同比增速為11.63%，較2021年7.87%的增速有所回升。其中大型商業(yè)銀行以12.84%的資產(chǎn)增幅領(lǐng)跑，為實體經(jīng)濟提供了重要的支持力量。股份制商業(yè)銀行和城農(nóng)商行增幅分別為7.63%和12.42%。 資產(chǎn)質(zhì)量整體保持可控，仍需關(guān)注后續(xù)信用風(fēng)險暴露狀況。上市銀行不良貸款余額較上年末增長8.84%至1.81萬億元，不良率較上年末下降0.03個百分點至1.33%，逾期貸款余額較上年末增長12.59%至1.88萬億元，逾期率較上年末微增至1.38%；關(guān)注類貸款率微增至1.81%，階段二貸款余額較上年末增長20.09%至5793億元，占比顯著上升，較上年末增加0.18個百分點至2.54%。 負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長，存款定期化趨勢延續(xù)。上市銀行負(fù)債總額為216.16萬億元，較2021年末增加23.88億元，增幅為12.42%。負(fù)債結(jié)構(gòu)方面，客戶存款占比仍然最大，是上市銀行主要的資金來源。大型商業(yè)銀行由于低成本資金的競爭優(yōu)勢，其存款占比顯著高于其他同業(yè)，占比持續(xù)超過80%。 資本充足率保持平穩(wěn)，資本補充力度不減。大型商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行的一級核心資本充足率仍保持自2020年以來的上升態(tài)勢，截至2022年12月末，分別達到12.25%和9.75%；城農(nóng)商行的核心一級資本充足率在2022年末下降至9.80%。 “2023年，全球經(jīng)濟恢復(fù)增長之路仍然困難重重，歐美國家近期發(fā)生的銀行業(yè)危機還在演化，并有可能對其他金融行業(yè)和新興市場產(chǎn)生外溢效應(yīng)?！逼杖A永道中國內(nèi)地金融業(yè)合伙人閆琳表示，黨的二十大指明了建設(shè)中國式現(xiàn)代化的總體方向。站在新起點，銀行業(yè)守正求新再出發(fā)，未來將聚焦更好地服務(wù)中國式現(xiàn)代化，促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，繼續(xù)加大對重點領(lǐng)域的支持力度。