999精品,丝袜综合,大陆老熟妇性,中国老女人AV,亚洲精品国产第一区二区三区

記者 付樂 冉學(xué)東 北京報(bào)道

今年是首批民營(yíng)銀行成立的第九個(gè)年頭，從2014年試點(diǎn)開始，民營(yíng)銀行隊(duì)伍不斷壯大，現(xiàn)已增至19家。隨著2022年報(bào)披露落下帷幕，民營(yíng)銀行也交出了“成績(jī)單”，微眾銀行、蘇寧銀行、金城銀行等多家銀行披露了2022年財(cái)務(wù)情況。整體來看，民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)健，梯隊(duì)分化明顯。

5月8日，厚雪研究首席研究員于百程對(duì)《》記者表示，成立比較早的幾家銀行都已經(jīng)進(jìn)入規(guī)?；A段，在技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和業(yè)務(wù)靈活性上，相比傳統(tǒng)銀行都具有明顯的優(yōu)勢(shì)。此外，基于股東背景、技術(shù)能力、業(yè)務(wù)能力的不同，民營(yíng)銀行的梯隊(duì)分層局面比較明顯。

(資料圖)

分化凸顯

從經(jīng)營(yíng)情況來看，民營(yíng)銀行2022年業(yè)績(jī)分化明顯。頭部機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)達(dá)到近90億元，尾部則不到1億元，還有出現(xiàn)虧損的機(jī)構(gòu)。

在營(yíng)收和凈利方面，據(jù)年報(bào)，2022年微眾銀行依舊領(lǐng)跑，該行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入353.64億元，同比增長(zhǎng)31%；凈利潤(rùn)89.37億元，同比增長(zhǎng)30%，略高于民營(yíng)銀行29.41%的平均凈利潤(rùn)增速。根據(jù)年報(bào)，微眾銀行的主要收入組成是營(yíng)業(yè)收入、利息收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入。

網(wǎng)商銀行緊隨其后，2022年網(wǎng)商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入157億元，同比增長(zhǎng)13%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)35億元，同比增長(zhǎng)69%。

除了頭部機(jī)構(gòu)，腰部參與者營(yíng)收均在30億元以上，包括蘇寧銀行、新網(wǎng)銀行、三湘銀行和金城銀行，分別為40.65億元、36.44億元、34.9億元、30.62億元。其中，蘇寧銀行、新網(wǎng)銀行、金城銀行營(yíng)收分別同比增長(zhǎng)17.64%、37.98%、146.54%，三湘銀行營(yíng)收同比減少5.84%。在凈利潤(rùn)方面，2022年，新網(wǎng)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.81億元，同比減少25.8%；三湘銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.53億元，同比減少21.55%。新網(wǎng)銀行出現(xiàn)了增收不增利的情況，對(duì)此，紅旗連鎖（002697）的年報(bào)中稱是因?yàn)椤凹哟鬁p費(fèi)讓利力度，加快小微信貸投放和服務(wù)支持，資產(chǎn)規(guī)模顯著增長(zhǎng)并按較高標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提了準(zhǔn)備”。而三湘銀行則是營(yíng)收、凈利“雙降”。

此外，2022年遼寧振興銀行、梅州客商銀行凈利翻倍增長(zhǎng)。其中，遼寧振興銀行營(yíng)業(yè)收入達(dá)到8.36億元，同比增加11%；凈利潤(rùn)1.03億元，同比增長(zhǎng)123.39%。據(jù)遼寧振興銀行年報(bào)，該行已連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)盈利，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)指標(biāo)在報(bào)告期內(nèi)達(dá)到歷史最佳。梅州客商銀行2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.02億元，同比增加74.9%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.7億元，同比增加155.73%。

也有部分銀行凈利潤(rùn)情況“縮水”，裕民銀行、藍(lán)海銀行2022年分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5005萬元、6.08億元，分別同比減少19%、1%。

值得注意的是，華瑞銀行是2022年唯一一家出現(xiàn)虧損的民營(yíng)銀行。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.7億元，同比減少39.42%，凈虧損3.41億元，同比減少252.46%。

對(duì)此，于百程分析稱，從自身看，華瑞銀行董事長(zhǎng)空缺了半年多，另外重要股東出售華瑞股份（300626），對(duì)公司的戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)有一定影響。從外部看，華瑞銀行地處上海疫情的影響相對(duì)嚴(yán)重，公司的主要企業(yè)貸款方向是批發(fā)和零售，零售業(yè)務(wù)方面主打出行金融，因此其受疫情這一不可抗力的沖擊更大，貸款規(guī)模的下降和凈息差的收窄，不良?jí)毫哟螅沟霉緺I(yíng)收下降，信用減值損失增加，凈利潤(rùn)出現(xiàn)虧損。

壓力仍存

一直以來，受“一行一店”的限制，民營(yíng)銀行面臨吸存難題。

早在2021年1月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、央行辦公廳發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》一文中就提到，地方性法人商業(yè)銀行要堅(jiān)守發(fā)展定位，確保通過互聯(lián)網(wǎng)開展的存款業(yè)務(wù)，立足于服務(wù)已設(shè)立機(jī)構(gòu)所在區(qū)域的客戶。

在強(qiáng)監(jiān)管的影響下，互聯(lián)網(wǎng)異地?cái)垉?chǔ)、靠檔計(jì)息產(chǎn)品被叫停，民營(yíng)銀行的存貸兩端依舊面臨壓力，2022年部分民營(yíng)銀行存款業(yè)務(wù)增速出現(xiàn)下滑。

截至2022年末，華瑞銀行吸收存款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）為254.96億元，同比下降14.45%。億聯(lián)銀行存款余額為303.96億元，同比下降12.23%。存款余額同樣出現(xiàn)下滑的還有三湘銀行、振興銀行，截至2022年末，上述兩家銀行存款余額分別為415.3億元、203.51億元，分別同比下降5.77%、1.87%。

一直以來，攬儲(chǔ)難這一現(xiàn)象普遍存在于民營(yíng)銀行中。今年以來，多家國(guó)有大行、股份制銀行、地方性銀行下調(diào)了存款產(chǎn)品利率，和傳統(tǒng)銀行相比，民營(yíng)銀行成立時(shí)間短，且面臨公眾信任問題及行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。

民營(yíng)銀行無實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)一般通過線上或者線上線下（300959）融合的方式進(jìn)行，通過提高利率水平來吸引存款的方式已不可行，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)存款被叫停之后，民營(yíng)銀行攬儲(chǔ)渠道受限。

目前，民營(yíng)銀行大多發(fā)力自營(yíng)渠道進(jìn)行攬儲(chǔ)，推出限購大額存單以及各類存款產(chǎn)品。除頭部民營(yíng)銀行外，更多的是中小民營(yíng)銀行，面臨著自營(yíng)渠道建設(shè)不足等情況。記者打開一家民營(yíng)銀行App發(fā)現(xiàn)，該行金融產(chǎn)品列表中僅有2款存款產(chǎn)品，熱銷產(chǎn)品最高利率為3.55%，此外還有一元起購的理財(cái)產(chǎn)品。另一家民營(yíng)銀行App也僅向用戶推出3款存款產(chǎn)品，產(chǎn)品最高利率為3.65%。

作為傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充，民營(yíng)銀行與國(guó)有金融企業(yè)錯(cuò)位發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展。在客戶基礎(chǔ)弱、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)少、品牌知名度低的條件下，如何進(jìn)行差異化發(fā)展,做出自身特色，是民營(yíng)銀行一直在思考的問題。

于百程表示，在存款競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈和同質(zhì)化的情況下，攬儲(chǔ)成本已經(jīng)很高，民營(yíng)銀行應(yīng)該強(qiáng)化多元化的資金獲取方式，例如通過金融市場(chǎng)和同業(yè)業(yè)務(wù)等方式來緩解負(fù)債端壓力。在消費(fèi)數(shù)字化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的背景下，民營(yíng)銀行提升業(yè)務(wù)數(shù)字化能力，深入消費(fèi)和產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，把自身打造成開放平臺(tái)，做場(chǎng)景、傳統(tǒng)銀行等參與者之間的連接器模式，是一條比較期待的發(fā)展路徑。