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近日，六大國(guó)有銀行同時(shí)下調(diào)了存款掛牌利率。中小銀行是否跟隨下調(diào)，成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。

(相關(guān)資料圖)

“我們應(yīng)該是跟著大行降?！碧m州銀行（001227）相關(guān)人士表示，繼六大國(guó)有銀行、12家股份制銀行相繼下調(diào)存款掛牌利率后，該行也有計(jì)劃下調(diào)利率。

部分城商行將快速跟進(jìn)利率調(diào)降

6月8日，工商銀行（601398）、農(nóng)業(yè)銀行（601288）、建設(shè)銀行（601939）、中國(guó)銀行（601988）、交通銀行（601328）、郵儲(chǔ)銀行（601658）六大國(guó)有銀行同時(shí)下調(diào)存款掛牌利率。

具體來(lái)看，活期存款由此前的0.25%下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.2%，2年期定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，3年期定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%，5年定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.5%。

6月12日，12家全國(guó)性股份制銀行緊跟六大國(guó)有銀行宣布下調(diào)人民幣存款利率，與國(guó)有大行類似，活期、定期存款利率均有所下調(diào)，中長(zhǎng)期定期存款下調(diào)幅度更大，其中3年期、5年期定存降幅達(dá)15個(gè)基點(diǎn)。

在國(guó)有銀行、股份制銀行紛紛調(diào)降存款利率的情形下，部分城商行也將快速跟進(jìn)。

如山西銀行于6月9日宣布，自6月10日起執(zhí)行新的存款掛牌利率。與該行5月15日公示的存款掛牌利率相比，新的掛牌利率將整存整取三年期由3.20%下調(diào)為3.05%，將五年期的3.30%下調(diào)為3.10%。

此外，蘭州銀行相關(guān)人士透露，該行或?qū)⒆员驹?6日起調(diào)降存款掛牌利率。該人士表示，“具體的降幅還不太清楚，最終以總行通知為準(zhǔn)。”

“趁我們行利率還沒降，趕緊來(lái)存啊?！蔽鞑康貐^(qū)另一家城商行工作人員在社交平臺(tái)如此宣傳。

據(jù)了解，該行最近一次利率調(diào)整是在上個(gè)月，根據(jù)自律機(jī)制要求下調(diào)了通知存款和協(xié)定存款掛牌利率，關(guān)于定期存款利率，“目前尚未收到消息?！?/p>

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示，國(guó)有銀行、股份制銀行整齊劃一的行動(dòng)，背后沒有有關(guān)部門協(xié)調(diào)是不可能做到的。未來(lái)規(guī)模稍大的城農(nóng)商行可能會(huì)率先跟進(jìn)下降，整體節(jié)奏上可能沒有這么快。不過(guò)，2022年成立全國(guó)存款自律機(jī)制時(shí)明確是柔性機(jī)制，不是強(qiáng)制，相信會(huì)給機(jī)構(gòu)一定的時(shí)間和空間，有些機(jī)構(gòu)不一定全盤照跟。

降息利好活期占比較高銀行

值得關(guān)注的是，這一輪利率下行活期利率再次降5個(gè)基點(diǎn)。

廖志明認(rèn)為，本次下調(diào)力度不小，活期在很低基礎(chǔ)上再下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，市場(chǎng)反應(yīng)比較快；長(zhǎng)期限產(chǎn)品下調(diào)，對(duì)存量定存會(huì)有影響，但是這種長(zhǎng)周期產(chǎn)品的重定價(jià)反應(yīng)會(huì)比較慢，等三年五年存款到期才有顯現(xiàn)出來(lái)。

據(jù)財(cái)通證券（601108）測(cè)算，此次下調(diào)能緩釋上市銀行負(fù)債成本2.58bp，貢獻(xiàn)凈息差2.38bp，提升2023年凈利潤(rùn)同比增速2.26pct。但由于各類銀行存款結(jié)構(gòu)不大相同，受益程度也存在分化。此次下調(diào)將分別貢獻(xiàn)國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行凈息差2.60bp、1.94bp、1.93bp、2.31bp，分別提升凈利潤(rùn)同比2.49%、1.79%、1.83%、2.34%。

對(duì)于具體機(jī)構(gòu)，財(cái)通證券最新報(bào)告顯示，截至2022年末，活期存款占比最高的招商銀行（600036）、杭州銀行（600926）和工建中農(nóng)四大行，占比分別為62.98%、48.41%和47.82%、48.94%、45.77%、48.42%。

相對(duì)應(yīng)，受益本輪活期利率下調(diào)，對(duì)負(fù)債成本緩釋和對(duì)息差貢獻(xiàn)較大的機(jī)構(gòu)包括工行、招行、無(wú)錫銀行（600908）和蘇農(nóng)銀行（603323）。

光大銀行（601818）金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，從近期公布數(shù)據(jù)看，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇節(jié)奏偏慢，預(yù)計(jì)后續(xù)銀行有望采取措施推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降。目前銀行體系主要是中長(zhǎng)期限利率相對(duì)高，通過(guò)調(diào)降這些期限利率，有助于降低存款定期化，有效降低銀行綜合負(fù)債成本。從而激發(fā)微觀主體活力，促進(jìn)就業(yè)改善和內(nèi)需恢復(fù)。

據(jù)了解，存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制在2022年4月成立以來(lái)已有三次密集調(diào)整，分別是2022年4月底全國(guó)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)生存款加權(quán)平均利率下調(diào)10bp、2022年9月期間多家銀行下調(diào)活期存款、通知存款、整存整取、零存整取等多個(gè)品種10-30bp不等、2023年4月以來(lái)部分去年未調(diào)整的銀行補(bǔ)降以及協(xié)定存款和通知存款自律上限調(diào)整。 宗禾