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隨著理財市場日漸回暖，中小銀行及理財公司開始審時度勢發(fā)力產(chǎn)品促銷，吸引客戶前來投資。近日，不少投資者收到青銀理財發(fā)來的營銷短信，推介該公司發(fā)售的一只半年期理財產(chǎn)品，并稱有相應(yīng)體驗劵等禮品贈送。除青銀理財之外，7月2日，記者梳理發(fā)現(xiàn)，河北銀行、鄭州銀行（002936）、深圳農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、寧銀理財?shù)茹y行或理財公司均有理財產(chǎn)品推薦，主推產(chǎn)品多為近期發(fā)售的低波動穩(wěn)健型產(chǎn)品。

在分析人士看來，從目前情況來看，雖然理財產(chǎn)品凈值整體得以回升，但投資者購買時仍需選購與自身風險承受能力相匹配的產(chǎn)品，并結(jié)合市場環(huán)境變化動態(tài)調(diào)整產(chǎn)品配置比例，利用分散化投資策略將風險敞口控制在一定水平內(nèi)。

發(fā)力短信營銷

(資料圖片)

“半年期，近一年年化收益4.36%，爆款產(chǎn)品開放，更有瓜分體驗金贏好禮火熱進行中，821元體驗劵，海量青銀幣等您來?！苯?，有不少投資者收到青銀理財發(fā)送的此類營銷短信，推介該公司在售的一只開放式凈值型理財產(chǎn)品。

7月2日，記者查詢發(fā)現(xiàn)，該只半年期理財產(chǎn)品名為“青銀理財璀璨人生奮斗系列開放式凈值型人民幣個人理財計劃（半年開放）”（以下簡稱“璀璨人生奮斗系列半年定開”）。

根據(jù)產(chǎn)品說明書，“璀璨人生奮斗系列半年定開”于2020年12月30日成立，最近一次的開放日為今年6月30日。從近一年年化參考收益率來看，該只理財產(chǎn)品自去年12月達到收益最低點3.69%后，今年開始逐步回升，于6月1日達到收益高峰4.49%，隨后開始回落，截至最新凈值披露日6月29日，產(chǎn)品近一年年化收益率降至4.36%。

“理財產(chǎn)品不能保證收益，到期收益會依據(jù)市場進行變化?！鼻嚆y理財母行青島銀行（002948）一支行客戶經(jīng)理表示，但從目前青島銀行代銷的青銀理財已到期的理財產(chǎn)品收益來看暫未出現(xiàn)虧損情況。

在推介理財產(chǎn)品的同時，為吸引投資者購買，青銀理財還推出了瓜分體驗金贏好禮活動。青銀理財App顯示，7月6日前用戶登錄該公司App參與活動便可領(lǐng)取5000元初始體驗金，購買1萬元以上產(chǎn)品還可再獲得5萬-20萬元不等的體驗金，體驗金收益將通過青銀幣發(fā)放，青銀幣可用于兌換天貓超市卡、京東e卡等商品，100青銀幣等于1元。

“在息差不斷收窄的背景下，銀行理財和代銷等非利息業(yè)務(wù)的積極性不斷提升?！?厚雪研究首席研究員于百程認為，隨著銀行理財凈值化轉(zhuǎn)型的完成，銀行理財?shù)母偁帀毫σ仓鸩斤@現(xiàn)，中小銀行系理財公司相比全國性銀行在品牌實力、綜合理財能力等方面相對弱勢，因此通過營銷活動來提升獲客和銷售。

偏愛低波穩(wěn)健產(chǎn)品

隨著理財市場逐步回暖，中小銀行及理財公司也開始乘勢而上發(fā)力產(chǎn)品促銷，以便盡早搶占市場份額。7月2日，記者梳理發(fā)現(xiàn)，除青銀理財之外，河北銀行、鄭州銀行、深圳農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、寧銀理財?shù)戎行°y行或理財公司均有理財產(chǎn)品推薦，而主推產(chǎn)品多為近期發(fā)售的低波動穩(wěn)健型產(chǎn)品。

以上海農(nóng)商行為例，該行重點推介了近日正處于募集期的一只名為“鑫安利23132期人民幣理財產(chǎn)品”，該產(chǎn)品認購起點1萬元，為中低風險，設(shè)有四個不同份額，面向一般個人客戶的A類份額業(yè)績比較基準3.35%-4.15%，代發(fā)、工會卡客戶B類份額和按揭客戶的C類份額業(yè)績比較基準均為3.4%-4.2%，而面向理財新客D類份額業(yè)績比較基準最高，為3.45%-4.25%。

談及推介理財產(chǎn)品多以低波穩(wěn)健為主的原因，于百程表示，銀行及理財公司具體推介的產(chǎn)品類型，與時下產(chǎn)品的收益吸引力和投資者接受度有關(guān)，銀行理財客群長期以穩(wěn)健型客戶為主，同時，當下權(quán)益類市場表現(xiàn)較弱，因此穩(wěn)健的固收類產(chǎn)品更受投資者喜歡。

記者注意到，相較于理財公司發(fā)售的產(chǎn)品，中小銀行目前發(fā)售的理財產(chǎn)品投資起點相對較高，大多為1萬元及以上起購。在河北銀行推介的5只理財產(chǎn)品中，其中4只均為5萬元起購的產(chǎn)品，剩余1只的起購金額也在1萬元；而鄭州銀行近期銷售的20只理財產(chǎn)品，起購金額也在1萬-5萬元這一區(qū)間。

“在凈值型轉(zhuǎn)型之前，銀行理財?shù)拈T檻往往在5萬元以上，與存款類產(chǎn)品有所差異化，面向的是中高凈值人群。”于百程表示，在凈值型轉(zhuǎn)型之后，銀行理財公募化，因此認購起點不斷下降，不少數(shù)字化服務(wù)能力強的銀行理財門檻已與公募基金一致，為1元起購。中小銀行理財產(chǎn)品認購起點一般在1萬元，仍設(shè)置了一定門檻，面向傳統(tǒng)中等凈值以上理財客群，這樣單個客戶可以承擔更高的運營成本，但從未來看，投資門檻的降低將是大勢所趨。

應(yīng)均衡配置投資資金

今年以來，隨著債市逐步企穩(wěn)，銀行理財逐步走出“破凈”陰霾，凈值持續(xù)修復(fù)。數(shù)據(jù)顯示，截至7月2日，理財市場存續(xù)的理財產(chǎn)品共有50171只（剔除無凈值表現(xiàn)的產(chǎn)品），其中，49002只理財產(chǎn)品的單位凈值表現(xiàn)大于或等于1，占比達97.67%，而單位凈值小于1的理財產(chǎn)品有1169只，“破凈”產(chǎn)品數(shù)量遠低于去年。

談及后續(xù)理財產(chǎn)品的走勢以及對投資者的建議，融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平認為，今年以來，隨著股債市場企穩(wěn)回升，理財產(chǎn)品凈值也持續(xù)修復(fù)，市場對今年理財收益預(yù)期相對樂觀，但未來理財產(chǎn)品收益率是否會持續(xù)回升并不確定，目前經(jīng)濟復(fù)蘇基礎(chǔ)還不牢固，貨幣政策穩(wěn)健偏寬松，股市、債市可能再次發(fā)生短期震蕩的情況，理財產(chǎn)品市場波動將成為常態(tài)。

“近期債市行情持續(xù)走強，導(dǎo)致固收類理財產(chǎn)品收益水平明顯改善，投資者購買熱情升溫。”普益標準研究員王杰分析指出，但理財產(chǎn)品過往業(yè)績并不代表其未來表現(xiàn)，更不等于產(chǎn)品實際收益，投資者仍須保持謹慎，建議投資者定期、客觀地評估自身風險承受能力，選購與自身風險承受能力相匹配的產(chǎn)品，并結(jié)合市場環(huán)境變化動態(tài)調(diào)整各類產(chǎn)品的配置比例，利用分散化投資策略將風險敞口控制在一定水平內(nèi)。