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隨著人口年齡結(jié)構(gòu)發(fā)生巨大轉(zhuǎn)變，人口老齡化已成為我國(guó)今后較長(zhǎng)一個(gè)時(shí)期的基本國(guó)情。截至2022年底，我國(guó)65周歲及以上老齡人口為2.1億人，占總?cè)丝诘?4.9%，已進(jìn)入中度老齡化。根據(jù)專家預(yù)測(cè)，2035年后，65歲及以上老年人口將達(dá)到3.29億，占比超過23%，我國(guó)將進(jìn)入深度老齡化。

老齡化加速到來，城市家庭如何養(yǎng)老？8月16日，大家保險(xiǎn)集團(tuán)聯(lián)合尼爾森IQ發(fā)布《2023年中國(guó)商業(yè)養(yǎng)老服務(wù)供需洞察白皮書》（下稱“《白皮書》”），聚焦城市養(yǎng)老服務(wù)需求變化趨勢(shì)，并提出商業(yè)化養(yǎng)老服務(wù)解決之道。

(相關(guān)資料圖)

城市老人養(yǎng)老面臨五維痛點(diǎn)，商業(yè)養(yǎng)老服務(wù)風(fēng)口已至

據(jù)介紹，《白皮書》調(diào)研了1，526名年齡在30到80歲之間的中老年群體，覆蓋了全國(guó)25個(gè)?。ㄊ校┑囊欢€城市。根據(jù)調(diào)研結(jié)果，《白皮書》指出我國(guó)城市老人家庭呈現(xiàn)典型結(jié)構(gòu)：雙老攜子獨(dú)孫，靠子女養(yǎng)老難以維系。89%老年人傾向與子女“同城不同住”，“一碗湯的距離”成為兩代人居住最優(yōu)解。

《白皮書》顯示，40%城市老年人已經(jīng)開始規(guī)劃養(yǎng)老生活，健康、親情友情、自由是理想養(yǎng)老生活必備“三大件”。理想養(yǎng)老生活狀態(tài)是：父母與子女頻繁互動(dòng)又相對(duì)獨(dú)立，生活照料、安全保障、健康管理等事項(xiàng)交給專業(yè)服務(wù)供給方，老年人通過享有高質(zhì)量陪伴和專業(yè)照護(hù)，保持“身”“心”健康愉悅。

對(duì)于目前的老年生活滿意度，本次調(diào)研中城市老人自評(píng)分為8.1分（滿分10分），對(duì)當(dāng)下生活狀態(tài)整體較為滿意。但是，醫(yī)療保健、安全保障、生活照顧、文化娛樂、社交陪伴方面存在五維痛點(diǎn)，其中對(duì)醫(yī)療保健最不滿意（占比74%），93%老年人感到就醫(yī)診療困難，3成老年人對(duì)急救距離和基礎(chǔ)設(shè)施擔(dān)憂最多。

根據(jù)五大維度痛點(diǎn)剖析，《白皮書》提出養(yǎng)老服務(wù)需求供給矩陣。其中，醫(yī)療保健與安全保障類需求高、服務(wù)評(píng)價(jià)低，構(gòu)成關(guān)鍵供給缺口；生活照顧類（出行、家務(wù)、飲食等）服務(wù)市場(chǎng)需求旺盛，現(xiàn)有服務(wù)也得到認(rèn)可，達(dá)到基本平衡；文化娛樂類服務(wù)需求度和供給滿意度均較低，形成次要供給改善；社交陪伴類服務(wù)目前市場(chǎng)需求有限，商業(yè)化服務(wù)供給更多集中在輔助補(bǔ)位方向。

商業(yè)養(yǎng)老服務(wù)存在四大難題，市場(chǎng)仍在發(fā)展初期

面對(duì)城市家庭養(yǎng)老之痛，商業(yè)養(yǎng)老服務(wù)風(fēng)口已至。目前，商業(yè)養(yǎng)老服務(wù)重點(diǎn)在機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老，參與方包括保險(xiǎn)公司、地產(chǎn)企業(yè)、醫(yī)院，以及居家護(hù)理公司、家政保姆公司、智能化科技企業(yè)等。

《白皮書》分析指出，目前商業(yè)養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)整體處于發(fā)展初期，仍存在四大難題：

一是國(guó)內(nèi)養(yǎng)老市場(chǎng)還處于發(fā)展初期，商業(yè)模式尚不成熟。無論是輕資產(chǎn)、重資產(chǎn)、輕重資產(chǎn)結(jié)合的養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式，在盈利能力上均面臨挑戰(zhàn)，短期盈利非常有限甚至虧損，尤其是大中型機(jī)構(gòu)因固定成本無法攤薄而盈利表現(xiàn)更差，僅有部分小微型機(jī)構(gòu)依托成本優(yōu)勢(shì)和政府補(bǔ)貼可實(shí)現(xiàn)微幅盈利。

二是缺乏龍頭企業(yè)，自身定位模糊。養(yǎng)老市場(chǎng)缺乏標(biāo)桿企業(yè)的示范推動(dòng)力量，產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力、標(biāo)準(zhǔn)化和體系化管理能力受限，市場(chǎng)發(fā)展速度較慢；另一方面，在長(zhǎng)尾市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中參與企業(yè)眾多，供給方尚未明確自身產(chǎn)品服務(wù)定位，核心競(jìng)爭(zhēng)力界限不清，導(dǎo)致供給內(nèi)容同質(zhì)化程度高。

三是養(yǎng)老服務(wù)人員數(shù)量、質(zhì)量雙低，流失率高。一方面，目前我國(guó)約有失能半失能老人4，000多萬，至少需要1，300萬護(hù)理員，但全國(guó)各類養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)服務(wù)人員不足50萬人，持證人員不足2萬人，存在巨大缺口。另一方面，因從業(yè)人員勞動(dòng)強(qiáng)度大、工資待遇差、晉升空間窄、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高、社會(huì)地位低，導(dǎo)致行業(yè)對(duì)年輕人缺乏吸引力、人員流失率高的問題。

四是供給與有效需求存在錯(cuò)位。目前養(yǎng)老服務(wù)供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及老年人口需求和新增數(shù)量，但養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位空置高達(dá)50%，主要是受付費(fèi)能力和傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念限制，需求基數(shù)轉(zhuǎn)換為有效需求的比例很低，說明消費(fèi)需求未被有效激發(fā)。

保險(xiǎn)公司入局養(yǎng)老生態(tài)，“城心醫(yī)養(yǎng)”模式初見成效

在眾多市場(chǎng)參與者中，保險(xiǎn)業(yè)基于自身轉(zhuǎn)型發(fā)展需要和響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召，近年來在養(yǎng)老領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，已成為養(yǎng)老市場(chǎng)上一支重要力量。

《白皮書》指出，保險(xiǎn)業(yè)投資養(yǎng)老有重資產(chǎn)、輕資產(chǎn)和合作模式，一般從養(yǎng)老金融和養(yǎng)老服務(wù)兩個(gè)方向進(jìn)行戰(zhàn)略切入。養(yǎng)老金融方向，通過附加養(yǎng)老服務(wù)，引導(dǎo)消費(fèi)者提前規(guī)劃和儲(chǔ)備養(yǎng)老資金，并實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資金的保值增值。養(yǎng)老服務(wù)方向，通過投資建設(shè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)或其他養(yǎng)老服務(wù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)養(yǎng)老資源的控制能力，使消費(fèi)者的養(yǎng)老資金能夠購(gòu)買到更多更好的服務(wù)。

目前，保險(xiǎn)公司普遍選擇重資產(chǎn)模式在城市近郊買地自建養(yǎng)老社區(qū)。但2019年才成立的大家保險(xiǎn)集團(tuán)另辟蹊徑，以養(yǎng)老為核心戰(zhàn)略，推出了以親情為核心的專業(yè)養(yǎng)老品牌“大家的家”，選擇在城市核心區(qū)租賃物業(yè)改造養(yǎng)老社區(qū)的輕資產(chǎn)模式。

截至今年6月30日，大家保險(xiǎn)在北京運(yùn)營(yíng)了兩個(gè)醫(yī)養(yǎng)社區(qū)。其中，友誼社區(qū)入住率為71%，朝陽社區(qū)入住率已經(jīng)達(dá)到94%，“城心醫(yī)養(yǎng)”模式初見成效。

經(jīng)過近四年的實(shí)踐，大家保險(xiǎn)基本用服務(wù)模式跑通養(yǎng)老保障之路。目前，大家保險(xiǎn)已在全國(guó)10個(gè)城市布局12個(gè)城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)、6個(gè)旅居療養(yǎng)社區(qū)，并在北京布局4個(gè)居家安養(yǎng)照護(hù)中心。到2024年末，大家保險(xiǎn)將建設(shè)20個(gè)城心社區(qū)、10個(gè)旅居社區(qū)，在北京上海等一線城市積極探索居家安養(yǎng)模式。