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“人+機器”的智能財富管理模式，曾被看做是互聯(lián)網(wǎng)時代銀行的一項重要變革。如今，在市場和監(jiān)管的作用下，多家銀行旗下智能投顧產(chǎn)品服務(wù)將在6月末畫上句號。

(資料圖)

近日，包括招行、工行等在內(nèi)的多家銀行發(fā)布公告稱，旗下智能投顧業(yè)務(wù)將暫停申購、調(diào)倉等服務(wù)，原有的基金組合推薦將不再出現(xiàn)，已持倉客戶的贖回交易不受影響。

銀行系智能投顧業(yè)務(wù)“停擺”

6月27日消息，招行發(fā)布公告稱，自7月1日起，摩羯智投業(yè)務(wù)將停止購買、調(diào)倉、投資陪伴等服務(wù)，以及招商銀行（600036）App相關(guān)搜索等功能。已持倉客戶的贖回交易不受影響。與此同時，摩羯智投無法繼續(xù)展示基金組合層面的業(yè)績、收益、交易等信息。

招商銀行客服人員對《》記者表示：“摩羯智投已暫停購買，恢復(fù)時間待定?！?/p>

對于后續(xù)安排，上述客服人員表示，招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關(guān)頁面進行相應(yīng)改造，原組合名稱將發(fā)生變更。該行為客戶展示每只基金的持倉份額、持倉收益及交易情況等，客戶可登陸招商銀行App查看詳情。

另外，客戶可選擇繼續(xù)持有，也可選擇通過招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項下基金產(chǎn)品，或選擇贖回持倉中的單只基金。

摩羯智投從2016年正式開展業(yè)務(wù)，根據(jù)招商銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，摩羯智投累計服務(wù)客戶超過20萬，累計銷售規(guī)模超過140億元，旗下包含穩(wěn)健回報、靈活配置、穿越牛熊三大組合。

實際上，早在去年12月，摩羯智投的購買功能就已經(jīng)暫停。當(dāng)時在招行摩羯智投發(fā)布的《感謝信任，一路相伴致摩羯智投持有人》的一封信中，摩羯主理人團隊表示：“目前，為了配合監(jiān)管要求，我們將暫停摩羯智投的購買功能，原持倉客戶的贖回和調(diào)倉交易不受影響，您可繼續(xù)放心持有?！?/p>

6月25日，工商銀行（601398）也發(fā)布公告稱，為落實監(jiān)管要求，自2022年6月30日起，該行將終止“AI投”協(xié)議并停止申購、調(diào)倉服務(wù)。其中，將暫停包括AI指數(shù)、AI智投和AI策略在內(nèi)的產(chǎn)品申購，如已購買可正常贖回。

在后續(xù)安排上，工商銀行表示，若選擇繼續(xù)持有AI投產(chǎn)品，該行將通過手機銀行AI投版塊提供資產(chǎn)查詢、產(chǎn)品贖回服務(wù)?？蛻舫钟械腁I投產(chǎn)品將于7月末自動轉(zhuǎn)換為成分基金，該行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務(wù)。

除此之外，中信銀行（601998）、平安銀行（000001）、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等也停止提供智能投顧服務(wù)。中信銀行在5月30日就宣布經(jīng)典組合ZXZT系列暫停服務(wù)，公告顯示，根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，經(jīng)典組合將在6月30日停止服務(wù)。

基金投顧業(yè)務(wù)迎強監(jiān)管

2019年10月，中國證監(jiān)會機構(gòu)部發(fā)布了《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務(wù)試點工作的通知》，行業(yè)期待已久的公募基金投資顧問業(yè)務(wù)試點正式落地。

次年3月，這一業(yè)務(wù)試點向商業(yè)銀行擴容，招行、工行和平安銀行獲得公募基金投資顧問業(yè)務(wù)試點，這三家也是最早開展智能投顧的商業(yè)銀行。

截至9月底，共有61家金融機構(gòu)獲得基金投資顧問業(yè)務(wù)編碼，其中大部分是公募基金公司與證券公司。

在基金投顧試點運行的兩年多時間里，監(jiān)管政策也在不斷的補充和完善，在基金投資建議活動的規(guī)范、基金投顧服務(wù)業(yè)績及客戶資產(chǎn)的展示等方面，逐漸變得更加明晰。

去年11月，監(jiān)管部門出臺《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》（下稱“《通知》”）。

《通知》中明確指出，提供“基金投資組合策略建議活動”為基金投資顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《基金法》《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務(wù)試點工作的通知》關(guān)于基金投顧業(yè)務(wù)資格管理、行為規(guī)范等有關(guān)要求。

同時主要對提供“基金投資組合策略建議活動”進行了規(guī)范化約束，主要針對基金投顧業(yè)務(wù)給出六方面意見，提出不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績，不得提供調(diào)倉建議。

《通知》明確，不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2022年6月30日前，將存量提供基金投資組合策略建議活動整改為符合相關(guān)法律關(guān)系的基金銷售業(yè)務(wù)。

易觀高級分析師蘇筱芮曾對《》記者表示，資質(zhì)和專業(yè)性是銀行開展智能投顧業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)之一，是否擁有開展基金投顧的資質(zhì)與高水平的專業(yè)隊伍成為關(guān)鍵因素。

同時，蘇筱芮也提到，由于銀行業(yè)機構(gòu)的客戶基數(shù)大，存在不少低風(fēng)險偏好客戶，如何在規(guī)范金融營銷宣傳工作的同時，使得基金投顧與客戶自身的風(fēng)險承受能力適配也是重點。

簡基金資深研究員張竹然曾表示，目前有基金投顧資質(zhì)的機構(gòu)大多是券商，券商和銀行相比，渠道功能相對較弱，投研功能相對較強。在監(jiān)管看來，銀行更多是渠道方，有銷售能力，但缺乏券商的投研能力。從這個角度出發(fā)，暫停銀行的顧投業(yè)務(wù)是合理的，銀行需要利用好的就是銷售渠道，做好居民的理財生態(tài)轉(zhuǎn)化工作。

目前，業(yè)內(nèi)認為，銀行智能投顧本質(zhì)上是組合基金銷售，離全權(quán)代客決策并交易的買方投顧模式相去甚遠。

對于相關(guān)服務(wù)暫停對銀行的影響，一位股份制銀行零售部門人士提到，該部分業(yè)務(wù)規(guī)模很小，營收占比幾乎可以忽略不計，影響并不大。

中泰證券（600918）研究所所長戴志鋒也表示，鑒于智能投顧規(guī)模較小，暫停對銀行影響不大，銀行的買方投顧業(yè)務(wù)仍處于探索階段。