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“人+機器”的智能財富管理模式，曾被看做是互聯(lián)網(wǎng)時代銀行的一項重要變革。如今，在市場和監(jiān)管的作用下，多家銀行旗下智能投顧產(chǎn)品服務將在6月末畫上句號。

(資料圖)

近日，包括招行、工行等在內的多家銀行發(fā)布公告稱，旗下智能投顧業(yè)務將暫停申購、調倉等服務，原有的基金組合推薦將不再出現(xiàn)，已持倉客戶的贖回交易不受影響。

銀行系智能投顧業(yè)務“停擺”

6月27日消息，招行發(fā)布公告稱，自7月1日起，摩羯智投業(yè)務將停止購買、調倉、投資陪伴等服務，以及招商銀行（600036）App相關搜索等功能。已持倉客戶的贖回交易不受影響。與此同時，摩羯智投無法繼續(xù)展示基金組合層面的業(yè)績、收益、交易等信息。

招商銀行客服人員對《》記者表示：“摩羯智投已暫停購買，恢復時間待定。”

對于后續(xù)安排，上述客服人員表示，招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關頁面進行相應改造，原組合名稱將發(fā)生變更。該行為客戶展示每只基金的持倉份額、持倉收益及交易情況等，客戶可登陸招商銀行App查看詳情。

另外，客戶可選擇繼續(xù)持有，也可選擇通過招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項下基金產(chǎn)品，或選擇贖回持倉中的單只基金。

摩羯智投從2016年正式開展業(yè)務，根據(jù)招商銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，摩羯智投累計服務客戶超過20萬，累計銷售規(guī)模超過140億元，旗下包含穩(wěn)健回報、靈活配置、穿越牛熊三大組合。

實際上，早在去年12月，摩羯智投的購買功能就已經(jīng)暫停。當時在招行摩羯智投發(fā)布的《感謝信任，一路相伴致摩羯智投持有人》的一封信中，摩羯主理人團隊表示：“目前，為了配合監(jiān)管要求，我們將暫停摩羯智投的購買功能，原持倉客戶的贖回和調倉交易不受影響，您可繼續(xù)放心持有。”

6月25日，工商銀行（601398）也發(fā)布公告稱，為落實監(jiān)管要求，自2022年6月30日起，該行將終止“AI投”協(xié)議并停止申購、調倉服務。其中，將暫停包括AI指數(shù)、AI智投和AI策略在內的產(chǎn)品申購，如已購買可正常贖回。

在后續(xù)安排上，工商銀行表示，若選擇繼續(xù)持有AI投產(chǎn)品，該行將通過手機銀行AI投版塊提供資產(chǎn)查詢、產(chǎn)品贖回服務?？蛻舫钟械腁I投產(chǎn)品將于7月末自動轉換為成分基金，該行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務。

除此之外，中信銀行（601998）、平安銀行（000001）、建設銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等也停止提供智能投顧服務。中信銀行在5月30日就宣布經(jīng)典組合ZXZT系列暫停服務，公告顯示，根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，經(jīng)典組合將在6月30日停止服務。

基金投顧業(yè)務迎強監(jiān)管

2019年10月，中國證監(jiān)會機構部發(fā)布了《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務試點工作的通知》，行業(yè)期待已久的公募基金投資顧問業(yè)務試點正式落地。

次年3月，這一業(yè)務試點向商業(yè)銀行擴容，招行、工行和平安銀行獲得公募基金投資顧問業(yè)務試點，這三家也是最早開展智能投顧的商業(yè)銀行。

截至9月底，共有61家金融機構獲得基金投資顧問業(yè)務編碼，其中大部分是公募基金公司與證券公司。

在基金投顧試點運行的兩年多時間里，監(jiān)管政策也在不斷的補充和完善，在基金投資建議活動的規(guī)范、基金投顧服務業(yè)績及客戶資產(chǎn)的展示等方面，逐漸變得更加明晰。

去年11月，監(jiān)管部門出臺《關于規(guī)范基金投資建議活動的通知》（下稱“《通知》”）。

《通知》中明確指出，提供“基金投資組合策略建議活動”為基金投資顧問業(yè)務，應當遵守《基金法》《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務試點工作的通知》關于基金投顧業(yè)務資格管理、行為規(guī)范等有關要求。

同時主要對提供“基金投資組合策略建議活動”進行了規(guī)范化約束，主要針對基金投顧業(yè)務給出六方面意見，提出不具有基金投資顧問業(yè)務資格的機構不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績，不得提供調倉建議。

《通知》明確，不具有基金投資顧問業(yè)務資格的基金銷售機構應當于2022年6月30日前，將存量提供基金投資組合策略建議活動整改為符合相關法律關系的基金銷售業(yè)務。

易觀高級分析師蘇筱芮曾對《》記者表示，資質和專業(yè)性是銀行開展智能投顧業(yè)務的挑戰(zhàn)之一，是否擁有開展基金投顧的資質與高水平的專業(yè)隊伍成為關鍵因素。

同時，蘇筱芮也提到，由于銀行業(yè)機構的客戶基數(shù)大，存在不少低風險偏好客戶，如何在規(guī)范金融營銷宣傳工作的同時，使得基金投顧與客戶自身的風險承受能力適配也是重點。

簡基金資深研究員張竹然曾表示，目前有基金投顧資質的機構大多是券商，券商和銀行相比，渠道功能相對較弱，投研功能相對較強。在監(jiān)管看來，銀行更多是渠道方，有銷售能力，但缺乏券商的投研能力。從這個角度出發(fā)，暫停銀行的顧投業(yè)務是合理的，銀行需要利用好的就是銷售渠道，做好居民的理財生態(tài)轉化工作。

目前，業(yè)內認為，銀行智能投顧本質上是組合基金銷售，離全權代客決策并交易的買方投顧模式相去甚遠。

對于相關服務暫停對銀行的影響，一位股份制銀行零售部門人士提到，該部分業(yè)務規(guī)模很小，營收占比幾乎可以忽略不計，影響并不大。

中泰證券（600918）研究所所長戴志鋒也表示，鑒于智能投顧規(guī)模較小，暫停對銀行影響不大，銀行的買方投顧業(yè)務仍處于探索階段。