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● 本報(bào)記者 石詩語

工商銀行（601398）日前發(fā)布通告，對(duì)代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年上半年以來，包括工商銀行、建設(shè)銀行（601939）、興業(yè)銀行（601166）在內(nèi)的多家商業(yè)銀行均不同程度收緊個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)，具體措施包括限制新開戶、提高保證金比例、暫停買入交易和解除代理關(guān)系等。

業(yè)內(nèi)人士指出，由于近期貴金屬市場(chǎng)波動(dòng)，國(guó)際金融市場(chǎng)不確定性增加，為保護(hù)投資者權(quán)益，多家銀行對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)做出了調(diào)整。建議投資者及時(shí)關(guān)注國(guó)際金融市場(chǎng)變化，適當(dāng)調(diào)整投資倉(cāng)位，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

(資料圖片僅供參考)

多家銀行調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)

日前，工商銀行發(fā)布《關(guān)于我行代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)調(diào)整的通告》，自7月8日收盤清算時(shí)起，上調(diào)部分合約標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例，差異化保證金同步調(diào)整。此外，自8月15日9時(shí)起，還將暫停代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬延期交收合約的開倉(cāng)交易和代理個(gè)人黃金現(xiàn)貨實(shí)盤合約的買入交易，但代理個(gè)人延期交收合約的平倉(cāng)交易和代理個(gè)人黃金現(xiàn)貨實(shí)盤合約的賣出交易不受影響。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，根據(jù)上海黃金交易所相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)主要包括現(xiàn)貨延期交收和現(xiàn)貨實(shí)盤合約業(yè)務(wù)，其中，現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)屬于類期貨業(yè)務(wù)，存在杠桿，伴隨著保證金制度和做空機(jī)制。目前大多數(shù)銀行暫停個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)延期合約開倉(cāng)交易和現(xiàn)貨合約買入，還有個(gè)別銀行選擇關(guān)閉相關(guān)業(yè)務(wù)。

建設(shè)銀行此前發(fā)布相關(guān)公告稱，暫停代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)延期合約品種新開倉(cāng)交易，平倉(cāng)交易不受影響；現(xiàn)貨合約品種暫停買入交易，賣出交易不受影響。

此外，光大銀行（601818）、興業(yè)銀行、華夏銀行（600015）等多家銀行也相繼發(fā)布相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整公告，具體措施包括限制新開戶、提高合約保證金、暫停代理個(gè)人貴金屬代理業(yè)務(wù)或解除委托代理關(guān)系等。

近年來，銀行的貴金屬業(yè)務(wù)一直處在逐步收緊狀態(tài)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2020年以來，先后已有20余家銀行調(diào)整或暫停個(gè)人賬戶貴金屬相關(guān)業(yè)務(wù)。

市場(chǎng)不確定性加大

7月6日，上海黃金交易所發(fā)布的《關(guān)于做好近期市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制工作的通知》提到，近期受國(guó)際因素影響，全球大宗商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)明顯加劇。

近期貴金屬市場(chǎng)波動(dòng)、金銀價(jià)格下跌是銀行收緊個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)的主要原因。工商銀行工作人員向記者表示，由于近期國(guó)際金融市場(chǎng)不確定性上升，為順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化、保護(hù)投資者權(quán)益，工商銀行對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整。

二季度以來，貴金屬價(jià)格波動(dòng)下跌。以倫敦金現(xiàn)貨價(jià)格為例，3月8日價(jià)格沖高至2070.21美元/盎司后持續(xù)震蕩下跌，截至7月14日發(fā)稿時(shí)，倫敦金現(xiàn)貨價(jià)格為1711.21美元/盎司，期間累計(jì)跌幅逾17%。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，目前貴金屬市場(chǎng)面臨復(fù)雜環(huán)境，價(jià)格波動(dòng)加大，對(duì)于投資者來說，面臨潛在風(fēng)險(xiǎn)加大，尤其是部分交易品種帶有杠桿；同時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)投資者適當(dāng)性管理很重視。金融機(jī)構(gòu)收緊個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)是向市場(chǎng)釋放目前相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏大信號(hào)。

有分析人士表示，影響貴金屬的價(jià)格因素比較復(fù)雜，貴金屬價(jià)格走勢(shì)往往受到貨幣政策影響，尤其與美聯(lián)儲(chǔ)的貨幣政策寬松與否關(guān)聯(lián)較大，這增大了貴金屬價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

投資者需謹(jǐn)慎交易

中融匯信期貨分析師范國(guó)和指出，總體上，通脹控制短期仍是歐美優(yōu)先政策導(dǎo)向，但大幅緊縮預(yù)期持續(xù)發(fā)酵，美債利率或已見頂，黃金等貴金屬價(jià)格繼續(xù)下探空間有限。

對(duì)于個(gè)人投資者來說，招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，外匯產(chǎn)品、商品期貨、金融衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)投資，普通投資者若參與投資，應(yīng)及時(shí)關(guān)注國(guó)際金融市場(chǎng)變化，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力適當(dāng)調(diào)整投資倉(cāng)位，更有效地防范投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)也應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到，包括黃金在內(nèi)的貴金屬價(jià)格并非只漲不跌，不是一成不變的避險(xiǎn)工具。

工商銀行上述工作人員提醒投資者做好資金風(fēng)險(xiǎn)管控，合理安排投資交易，擇機(jī)通過代理個(gè)人貴金屬延期交收合約的平倉(cāng)和代理個(gè)人黃金現(xiàn)貨實(shí)盤合約賣出等方式控制風(fēng)險(xiǎn)。

從投資者適應(yīng)性角度看，銀行客戶的投資周期普遍偏長(zhǎng)，但期貨市場(chǎng)參與雙向交易以及杠桿交易的投資周期相對(duì)偏短，且倉(cāng)位管理的要求更高，因此銀行客戶參與這些衍生品交易的適應(yīng)性相對(duì)較低。為此，多位業(yè)內(nèi)人士呼吁金融管理部門督促商業(yè)銀行落實(shí)好投資者適當(dāng)性管理，更好地保護(hù)投資者合法權(quán)益。