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(資料圖片僅供參考)

9月1日，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（高金）在線上舉辦“2022高金財(cái)富管理行業(yè)峰會(huì)”，并發(fā)布新一期《中國居民投資理財(cái)行為調(diào)研報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）。全國政協(xié)委員、高金執(zhí)行理事屠光紹發(fā)表開幕演講，高金教授吳飛作報(bào)告發(fā)布，浦銀理財(cái)副總經(jīng)理張文橋、富國基金副總經(jīng)理陸文佳、湘財(cái)證券總裁周樂峰、螞蟻集團(tuán)研究院院長李振華共同圍繞“新形勢下財(cái)富管理行業(yè)如何提高居民獲得感”展開行業(yè)論道。

屠光紹在開幕演講中指出，對居民投資理財(cái)行為進(jìn)行持續(xù)性研究，是為了更好地促進(jìn)居民投資理財(cái)市場的健康和可持續(xù)發(fā)展，形成居民投資理財(cái)行為和居民投資理財(cái)市場的良性互動(dòng)，能為有效引導(dǎo)居民投資理財(cái)行為、提升投資理財(cái)行業(yè)服務(wù)能力、加快金融市場建設(shè)和規(guī)范投資理財(cái)市場提供支持。他期待高金和螞蟻研究院進(jìn)一步發(fā)揮自身優(yōu)勢，做好長期持續(xù)研究的規(guī)劃，建立有效的合作研究機(jī)制，形成開放的研究生態(tài)，完善科學(xué)的研究方法，從而持續(xù)性地深入推動(dòng)該項(xiàng)研究。

為了解我國居民投資理財(cái)現(xiàn)狀，上海交通大學(xué)中國金融研究院聯(lián)合螞蟻集團(tuán)研究院和螞蟻理財(cái)智庫于2021年共同發(fā)起問卷調(diào)研，并發(fā)布相關(guān)報(bào)告。

2022年《報(bào)告》發(fā)現(xiàn)，在居民的財(cái)務(wù)健康度方面，居民有家庭備用金的比例從去年的72%增至73%，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)穩(wěn)中有升。銀行存款類、公募基金和債券是2022年居民投資比例最高的三項(xiàng)資產(chǎn)。其中債券類資產(chǎn)配置比例為21%，相較于上一年的15%有6個(gè)百分點(diǎn)的上升，取代股票成為2022年居民配置最多的三類資產(chǎn)之一。

《報(bào)告》發(fā)現(xiàn)，在居民的投資理財(cái)行為方面，相較于上一年度，中國居民的長期投資意識(shí)有所提升。一年以內(nèi)持有意愿的用戶比例明顯下降，從去年的72%到今年的65%。同時(shí)，居民對理財(cái)產(chǎn)品虧損時(shí)間的容忍上升。以股票型基金為例，能接受1年以上虧損的用戶比例由去年的14%增至23%。

此外，居民對理財(cái)產(chǎn)品的選擇回歸理性。調(diào)查顯示，投資者對明星基金經(jīng)理的關(guān)注程度顯著下降，關(guān)注比例由去年的24%下降至14%。投資者對基金歷史收益的關(guān)注也有所下降，由56%降至53%。投資者對渠道推薦、封閉期長短和費(fèi)率的關(guān)注度有所提升，或與去年市場波動(dòng)情況有關(guān)，投資者對專業(yè)投顧、流動(dòng)性和購買成本更加敏感。

實(shí)現(xiàn)長期投資和提升居民的投資理財(cái)體驗(yàn)，專業(yè)化是非常重要的一個(gè)方面。投資理財(cái)?shù)膶I(yè)化除了居民自身的金融素養(yǎng)提升之外，更重要的是讓居民獲得專業(yè)服務(wù)，例如以居民利益為考量的買方投顧業(yè)務(wù)。有28%的受訪者會(huì)因?yàn)橥额櫡?wù)而增加長期投資意愿，同時(shí)仍有半數(shù)受訪者不了解基金投顧服務(wù)。調(diào)研結(jié)果顯示，我國尚處于專業(yè)投顧的初級(jí)階段，未來發(fā)展空間較大。