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記者付樂冉學東北京報道

11月28日，銀保監(jiān)會官網發(fā)布《關于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務合規(guī)監(jiān)管有關問題的通知》(下稱《通知》)。其中明確要求，金融租賃公司在三年過渡期內分階段壓降構筑物租賃業(yè)務。

銀保監(jiān)會表示，印發(fā)《通知》旨在全面貫徹落實中央巡視整改要求，加強金融監(jiān)管，規(guī)范金融活動，針對前期部分金融租賃公司開展融資租賃業(yè)務過程中，存在以融物為名變相開展“類信貸”業(yè)務、虛構或低值高買租賃物、變相新增地方政府隱性債務等問題，進一步引導金融租賃公司找準市場定位、實現(xiàn)差異化發(fā)展。

(資料圖片)

開展構筑物三年壓降工作

《通知》參考了《民法典》關于融資租賃合同的相關規(guī)定，進一步明確了構筑物作為租賃物的適格性標準，要求金融租賃公司以構筑物作為租賃物開展業(yè)務的，構筑物需具備所有權完整且可轉移、可處置、非公益性和具備經濟價值等前期條件，嚴禁以明顯不符合上述標準、可能增加地方政府隱性債務的構筑物作為租賃物。

值得注意的是，銀保監(jiān)會在深入調研評估的基礎上，要求金融租賃公司在三年過渡期內，分階段壓降構筑物租賃業(yè)務，并優(yōu)先考慮壓降不符合適格性標準的構筑物租賃業(yè)務。其中，2022年壓降目標為：單家金融租賃公司壓降額不低于該公司2021年末構筑物租賃業(yè)務余額的25%(即2022年末構筑物租賃業(yè)務余額不高于2021年末的75%)。

對未完成2021年管控目標的公司，應限制其新開展構筑物租賃業(yè)務，且在25%壓降比例基礎上適度提高壓降要求，并采取監(jiān)管評級扣分等措施。對完成壓降比例目標的公司，要持續(xù)監(jiān)測業(yè)務風險及合規(guī)性，防控向非構筑物租賃業(yè)務轉型過程中的新問題、新風險。

此外，《通知》還提出，對不作為、不積極或通過虛假騰挪、瞞報等形式規(guī)避壓降要求以及新增不符合適格性要求構筑物租賃業(yè)務的公司，要采取有效監(jiān)管措施，確保按計劃完成壓降目標。在壓降構筑物租賃業(yè)務的同時，繼續(xù)嚴控房地產租賃業(yè)務，防止“蹺蹺板”效應。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受《》記者采訪時表示，穩(wěn)步有序壓降不合規(guī)的構筑物租賃業(yè)務，有助于阻斷資源流入違規(guī)領域，遏制新增地方政府隱性債務，讓資源更多地流向高新制造業(yè)、綠色經濟、戰(zhàn)略新興領域等方面，進一步推動金融租賃行業(yè)回歸本源，規(guī)范發(fā)展。

近年來，金融租賃行業(yè)監(jiān)管力度不斷加強，合規(guī)發(fā)展成為行業(yè)主流。

早在去年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構進一步做好地方政府隱性債務風險防范化解工作的指導意見》，明確指出“銀行保險機構要進一步規(guī)范各類業(yè)務管理，不得通過理財、信托、保險、融資租賃等方式違規(guī)向融資平臺公司提供融資或繞道置換不符合條件的隱性債務”。

同年5月，國資委發(fā)布《關于進一步促進中央企業(yè)所屬融資租賃公司健康發(fā)展和加強風險防范的通知》，明確要求“嚴格限制以不能變現(xiàn)的財產作為租賃物，不得對租賃物低值高買，融資租賃公司應當重視租賃物的風險緩釋作用”。

銀保監(jiān)會表示，《通知》的發(fā)布實施，有利于規(guī)范金融租賃公司構筑物租賃業(yè)務，提升業(yè)務合規(guī)性和穩(wěn)健性，促進規(guī)范發(fā)展。

引導金租行業(yè)支持實體經濟

《通知》進一步強調，引導金融租賃公司立足主責主業(yè)，突出“融物”功能，加大對先進制造業(yè)、綠色產業(yè)、戰(zhàn)略新興領域等方面的支持力度，不斷提升服務實體經濟質效；進一步強化租賃物管理，做精做細租賃物細分市場，實現(xiàn)專業(yè)化、特色化、差異化發(fā)展。

近年來，受行業(yè)監(jiān)管趨嚴、市場環(huán)境多變等多重因素影響，金融租賃公司開始謀求差異化發(fā)展路徑，越來越多的公司開啟了專業(yè)化轉型和盈利模式創(chuàng)新，擺脫了同質化競爭局面和傳統(tǒng)的賺取息差模式。在這一過程中，智慧租賃、綠色租賃、科技租賃、普惠租賃等相繼出現(xiàn)，行業(yè)邁入差異化、精細化的發(fā)展階段，為金融租賃行業(yè)更好地服務實體經濟添磚加瓦。

一方面，金融租賃公司不斷擴大在飛機、新能源車、船舶業(yè)務等設備領域的投放力度，走專業(yè)化發(fā)展道路。另一方面，公司應明確自身定位，以差異化產品和服務取勝，打造核心競爭力。例如，在促進中小企業(yè)固定資產更新方面，融資租賃頗具優(yōu)勢。由于中小企業(yè)資金規(guī)模相對有限，設備等固定資產投資在其經營資金中占比不小，金融租賃公司可通過新設備采購融資、流動資金支持等方式，降低中小企業(yè)經營成本，提高運營效率。

“金融租賃業(yè)務具有融物、融資功能，其健康發(fā)展有助于帶動盤活資產融資，降低企業(yè)杠桿率，帶動固定資產投資等。”周茂華表示。

銀保監(jiān)會表示，下一步將繼續(xù)督促引導金融租賃公司回歸本源、專注主業(yè)，提升合規(guī)意識和合規(guī)理念，強化風險管理和內部控制，進一步發(fā)揮“融物+融資”特色功能，更好服務實體經濟，實現(xiàn)高質量發(fā)展。

周茂華進一步表示，回歸租賃本源、服務實體經濟是金融租賃行業(yè)的發(fā)展目標，對社會經濟發(fā)展具有重要促進作用。