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記者付樂冉學(xué)東北京報道

11月28日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》(下稱《通知》)。其中明確要求，金融租賃公司在三年過渡期內(nèi)分階段壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)。

銀保監(jiān)會表示，印發(fā)《通知》旨在全面貫徹落實中央巡視整改要求，加強金融監(jiān)管，規(guī)范金融活動，針對前期部分金融租賃公司開展融資租賃業(yè)務(wù)過程中，存在以融物為名變相開展“類信貸”業(yè)務(wù)、虛構(gòu)或低值高買租賃物、變相新增地方政府隱性債務(wù)等問題，進一步引導(dǎo)金融租賃公司找準市場定位、實現(xiàn)差異化發(fā)展。

(資料圖片)

開展構(gòu)筑物三年壓降工作

《通知》參考了《民法典》關(guān)于融資租賃合同的相關(guān)規(guī)定，進一步明確了構(gòu)筑物作為租賃物的適格性標準，要求金融租賃公司以構(gòu)筑物作為租賃物開展業(yè)務(wù)的，構(gòu)筑物需具備所有權(quán)完整且可轉(zhuǎn)移、可處置、非公益性和具備經(jīng)濟價值等前期條件，嚴禁以明顯不符合上述標準、可能增加地方政府隱性債務(wù)的構(gòu)筑物作為租賃物。

值得注意的是，銀保監(jiān)會在深入調(diào)研評估的基礎(chǔ)上，要求金融租賃公司在三年過渡期內(nèi)，分階段壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)，并優(yōu)先考慮壓降不符合適格性標準的構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)。其中，2022年壓降目標為：單家金融租賃公司壓降額不低于該公司2021年末構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)余額的25%(即2022年末構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)余額不高于2021年末的75%)。

對未完成2021年管控目標的公司，應(yīng)限制其新開展構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)，且在25%壓降比例基礎(chǔ)上適度提高壓降要求，并采取監(jiān)管評級扣分等措施。對完成壓降比例目標的公司，要持續(xù)監(jiān)測業(yè)務(wù)風險及合規(guī)性，防控向非構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中的新問題、新風險。

此外，《通知》還提出，對不作為、不積極或通過虛假騰挪、瞞報等形式規(guī)避壓降要求以及新增不符合適格性要求構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)的公司，要采取有效監(jiān)管措施，確保按計劃完成壓降目標。在壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)的同時，繼續(xù)嚴控房地產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)，防止“蹺蹺板”效應(yīng)。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受《》記者采訪時表示，穩(wěn)步有序壓降不合規(guī)的構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)，有助于阻斷資源流入違規(guī)領(lǐng)域，遏制新增地方政府隱性債務(wù)，讓資源更多地流向高新制造業(yè)、綠色經(jīng)濟、戰(zhàn)略新興領(lǐng)域等方面，進一步推動金融租賃行業(yè)回歸本源，規(guī)范發(fā)展。

近年來，金融租賃行業(yè)監(jiān)管力度不斷加強，合規(guī)發(fā)展成為行業(yè)主流。

早在去年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構(gòu)進一步做好地方政府隱性債務(wù)風險防范化解工作的指導(dǎo)意見》，明確指出“銀行保險機構(gòu)要進一步規(guī)范各類業(yè)務(wù)管理，不得通過理財、信托、保險、融資租賃等方式違規(guī)向融資平臺公司提供融資或繞道置換不符合條件的隱性債務(wù)”。

同年5月，國資委發(fā)布《關(guān)于進一步促進中央企業(yè)所屬融資租賃公司健康發(fā)展和加強風險防范的通知》，明確要求“嚴格限制以不能變現(xiàn)的財產(chǎn)作為租賃物，不得對租賃物低值高買，融資租賃公司應(yīng)當重視租賃物的風險緩釋作用”。

銀保監(jiān)會表示，《通知》的發(fā)布實施，有利于規(guī)范金融租賃公司構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)，提升業(yè)務(wù)合規(guī)性和穩(wěn)健性，促進規(guī)范發(fā)展。

引導(dǎo)金租行業(yè)支持實體經(jīng)濟

《通知》進一步強調(diào)，引導(dǎo)金融租賃公司立足主責主業(yè)，突出“融物”功能，加大對先進制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興領(lǐng)域等方面的支持力度，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效；進一步強化租賃物管理，做精做細租賃物細分市場，實現(xiàn)專業(yè)化、特色化、差異化發(fā)展。

近年來，受行業(yè)監(jiān)管趨嚴、市場環(huán)境多變等多重因素影響，金融租賃公司開始謀求差異化發(fā)展路徑，越來越多的公司開啟了專業(yè)化轉(zhuǎn)型和盈利模式創(chuàng)新，擺脫了同質(zhì)化競爭局面和傳統(tǒng)的賺取息差模式。在這一過程中，智慧租賃、綠色租賃、科技租賃、普惠租賃等相繼出現(xiàn)，行業(yè)邁入差異化、精細化的發(fā)展階段，為金融租賃行業(yè)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟添磚加瓦。

一方面，金融租賃公司不斷擴大在飛機、新能源車、船舶業(yè)務(wù)等設(shè)備領(lǐng)域的投放力度，走專業(yè)化發(fā)展道路。另一方面，公司應(yīng)明確自身定位，以差異化產(chǎn)品和服務(wù)取勝，打造核心競爭力。例如，在促進中小企業(yè)固定資產(chǎn)更新方面，融資租賃頗具優(yōu)勢。由于中小企業(yè)資金規(guī)模相對有限，設(shè)備等固定資產(chǎn)投資在其經(jīng)營資金中占比不小，金融租賃公司可通過新設(shè)備采購融資、流動資金支持等方式，降低中小企業(yè)經(jīng)營成本，提高運營效率。

“金融租賃業(yè)務(wù)具有融物、融資功能，其健康發(fā)展有助于帶動盤活資產(chǎn)融資，降低企業(yè)杠桿率，帶動固定資產(chǎn)投資等?！敝苊A表示。

銀保監(jiān)會表示，下一步將繼續(xù)督促引導(dǎo)金融租賃公司回歸本源、專注主業(yè)，提升合規(guī)意識和合規(guī)理念，強化風險管理和內(nèi)部控制，進一步發(fā)揮“融物+融資”特色功能，更好服務(wù)實體經(jīng)濟，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

周茂華進一步表示，回歸租賃本源、服務(wù)實體經(jīng)濟是金融租賃行業(yè)的發(fā)展目標，對社會經(jīng)濟發(fā)展具有重要促進作用。