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多家銀行推出優(yōu)惠活動(dòng)，推動(dòng)消費(fèi)貸利率下調(diào)。擴(kuò)展消費(fèi)貸業(yè)務(wù)對(duì)銀行有哪些好處?相比C端市場(chǎng)，銀行為何更偏愛(ài)B端企業(yè)的職工客群?要增加獲客面，銀行還有哪些渠道可挖掘?

“關(guān)注招行的閃電貸好久了，這次活動(dòng)一開(kāi)始，我就收到貸款經(jīng)理的通知。”北京白領(lǐng)陳宇興奮地說(shuō)，通過(guò)優(yōu)惠券打折后，貸款利率已降至3.7%。這筆消費(fèi)貸資金批下來(lái)，可以用來(lái)裝修新房了。

據(jù)了解，除招行外，不少銀行近期推出消費(fèi)貸利率限時(shí)優(yōu)惠活動(dòng)。在折扣和優(yōu)惠券“加持下”，消費(fèi)貸利率繼續(xù)下調(diào)。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，消費(fèi)貸利率下降有助于拉動(dòng)居民消費(fèi)，助力消費(fèi)復(fù)蘇。

折扣、優(yōu)惠券齊上陣

在國(guó)慶小長(zhǎng)假來(lái)臨之際，多家銀行推出優(yōu)惠活動(dòng)，推動(dòng)消費(fèi)貸利率下調(diào)。

如工商銀行客戶服務(wù)官方微信發(fā)布海報(bào)宣傳“重磅優(yōu)惠!低至3.7%!工行個(gè)人信用貸款利率限時(shí)優(yōu)惠”的政策，具體來(lái)看，從9月22日起至12月31日，申辦工商銀行個(gè)人信用貸款(工銀融e借)一年期享年化利率(單利)最低為3.7%，而在9月初這一利率值還在3.75%。

中信銀行也在近期推出了“信秒貸秋日鉅惠”團(tuán)辦活動(dòng)，新老客戶均可參與，單月團(tuán)辦新簽約5戶以上，可享受100元抵扣券+8折折扣券+200元話費(fèi)，新客戶折后利率最低為3.85%，老客戶折后提款利率為4.05%。

談及各家銀行推出的消費(fèi)貸優(yōu)惠政策，浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林表示，消費(fèi)貸本身額度并不是很高，這些小額貸款信用違約風(fēng)險(xiǎn)較低，而當(dāng)前銀行業(yè)希望優(yōu)化自身的信貸結(jié)構(gòu)，而消費(fèi)貸則是最佳突破口，所以各家銀行都在爭(zhēng)奪消費(fèi)貸客戶。

盤(pán)和林進(jìn)一步表示，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，消費(fèi)貸客戶是具備黏性的，所以銀行之間需要通過(guò)低利率來(lái)穩(wěn)定自身客源，擴(kuò)展自己消費(fèi)貸的業(yè)務(wù)。而另一方面，當(dāng)前貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)呈現(xiàn)下行狀態(tài)，所以銀行在信貸定價(jià)上也有了更大的空間。9月20日，央行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，1年期LPR為3.65%。盤(pán)和林預(yù)計(jì)未來(lái)消費(fèi)貸利率存在少量下行空間。

C端B端齊發(fā)力

激發(fā)消費(fèi)潛力離不開(kāi)金融力量的支持，培育消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)，銀行也拿出了實(shí)招。據(jù)了解，除了通過(guò)各類優(yōu)惠措施滲透C端市場(chǎng)外，各家銀行也更偏愛(ài)“白名單”客戶，意欲通過(guò)團(tuán)辦等方式開(kāi)拓優(yōu)質(zhì)B端企業(yè)的職工客群。

如為促進(jìn)北京地區(qū)消費(fèi)市場(chǎng)升級(jí)，廣發(fā)銀行北京分行已經(jīng)制定了“E秒貸”全面推廣方案，“E秒貸拼團(tuán)貸”活動(dòng)主要鼓勵(lì)客戶組團(tuán)申請(qǐng)信用貸款，拼團(tuán)越大，利率優(yōu)惠越多。2022年四季度，該行還將進(jìn)一步加大消費(fèi)類信用貸款的考核力度，旨在更好地推進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)升級(jí)。

中信銀行推出的“信秒貸秋日鉅惠”團(tuán)辦活動(dòng)準(zhǔn)入要求中就明確提到，借款人應(yīng)是白名單企業(yè)繳存公積金的正式員工;在京連續(xù)繳存12個(gè)月以上，單位調(diào)整不受影響;個(gè)人公積金繳存額不低于900元。“目前我行‘白名單’企業(yè)類型基本為國(guó)企、央企、事業(yè)單位、上市公司及其下屬子公司，在‘白名單’企業(yè)內(nèi)的客戶都可以組團(tuán)，組團(tuán)人數(shù)達(dá)到5人可以享受最低3.85%利率的優(yōu)惠。”該行某支行客戶經(jīng)理介紹稱。

對(duì)于團(tuán)辦利率更加優(yōu)惠的原因，上述客戶經(jīng)理坦言，“優(yōu)質(zhì)企業(yè)單位的員工可以形成組團(tuán)效應(yīng)，我們也希望盡可能多接觸這些優(yōu)質(zhì)單位的客戶”。

從多番動(dòng)作可看出，銀行通過(guò)各類手段加大消費(fèi)貸利率優(yōu)惠政策均是以“客群”展開(kāi)，意在增加獲客能力。盤(pán)和林認(rèn)為，團(tuán)辦對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是消費(fèi)貸客戶群體的擴(kuò)展，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一條不錯(cuò)的渠道，利用B端客戶的影響力，能夠吸附更多的用戶，所以B端團(tuán)辦企業(yè)消費(fèi)貸對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)不錯(cuò)的突破口。

利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)增加獲客面

降低消費(fèi)貸利率、推出各類優(yōu)惠措施可激發(fā)潛在消費(fèi)需求。從上市銀行半年報(bào)來(lái)看，消費(fèi)貸已成為不少銀行發(fā)力的重點(diǎn)。

在持續(xù)加大消費(fèi)貸投放的力度之下，截至6月30日，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款較上年末增長(zhǎng)6.0%;建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款為2557.63億元，較上年末增加227.84億元，增幅9.78%;郵儲(chǔ)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款26991.75億元，較上年末增加332.45億元，增長(zhǎng)1.25%。

中信銀行在半年報(bào)中提到，個(gè)人消費(fèi)貸款方面，堅(jiān)持“自主場(chǎng)景、自主風(fēng)控、自主產(chǎn)品”的發(fā)展原則，持續(xù)優(yōu)化消費(fèi)貸產(chǎn)品營(yíng)銷能力。

在利率下行的同時(shí)，政策層面也在發(fā)力。國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)7月29日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，推動(dòng)消費(fèi)繼續(xù)成為經(jīng)濟(jì)主拉動(dòng)力，加快線上線下消費(fèi)融合。

“未來(lái)消費(fèi)貸將隨著消費(fèi)市場(chǎng)的活躍而進(jìn)一步放量，消費(fèi)貸新增規(guī)模有望持續(xù)性反彈。”盤(pán)和林直言，銀行擴(kuò)容消費(fèi)貸渠道，可以考慮通過(guò)電商和社交媒體來(lái)獲客，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)用戶流量來(lái)增加消費(fèi)貸的覆蓋面，也可以向銀行自身的在線銀行導(dǎo)流，吸附流量。當(dāng)前銀行的消費(fèi)貸款利率上對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)具備吸引力，而互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的消費(fèi)金融利率普遍報(bào)價(jià)較高，銀行應(yīng)該注重線上消費(fèi)貸渠道建設(shè)，以獲取更多線上消費(fèi)貸用戶。 (宋亦桐)