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信用卡資金管控迎來整治，違規(guī)套現(xiàn)行為將進(jìn)一步受到嚴(yán)打。

近日，銀聯(lián)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的工作通知》(以下簡稱《通知》)，要求按照“誰的商戶誰負(fù)責(zé)”原則，將套現(xiàn)風(fēng)險防治的具體職責(zé)貫穿商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測、調(diào)查核實、處置約束等全生命周期的各個環(huán)節(jié)。

在此之前，已有多家銀行陸續(xù)“出手”嚴(yán)控信用卡資金流向，限制領(lǐng)域通常為房地產(chǎn)、煙草、證券等。在分析人士看來，未來隨著更多監(jiān)管條例的頒布，行業(yè)內(nèi)的相關(guān)漏洞會越來越少，銀行應(yīng)強(qiáng)化自身的風(fēng)控能力，同時做好發(fā)卡產(chǎn)品的創(chuàng)新管理及差異化運(yùn)營。

套現(xiàn)風(fēng)險防治將被納入商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測、調(diào)查核實等全生命周期的各個環(huán)節(jié)。為加強(qiáng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險防控力度，維護(hù)支付市場秩序，銀聯(lián)發(fā)布了《通知》。

《通知》從切實履行商戶風(fēng)險管理主體責(zé)任、嚴(yán)格規(guī)范商戶真實性管理、進(jìn)一步加強(qiáng)對套現(xiàn)風(fēng)險的交易監(jiān)測、全量調(diào)查核實疑似套現(xiàn)風(fēng)險案例、強(qiáng)化套現(xiàn)風(fēng)險商戶管控措施五個方面對信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防控劃出了“紅線”。

具體來看，《通知》要求，按照“誰的商戶誰負(fù)責(zé)”原則，將套現(xiàn)風(fēng)險防治的具體職責(zé)貫穿商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測、調(diào)查核實、處置約束等全生命周期的各個環(huán)節(jié)。根據(jù)商戶信用卡交易占比、信用卡交易金額占比、信用卡交易特征、終端一致性和地理位置等信息，優(yōu)化完善套現(xiàn)風(fēng)險交易監(jiān)測和偵測模型，定期分析套現(xiàn)交易風(fēng)險形勢和特征。按照法律法規(guī)、監(jiān)管要求和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)風(fēng)險規(guī)則要求，準(zhǔn)確標(biāo)識交易信息，并向銀聯(lián)完整上送。

針對核實確認(rèn)存在套現(xiàn)風(fēng)險交易的商戶，《通知》指出，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)以商戶法人維度開展關(guān)聯(lián)排查，并對風(fēng)險商戶采取設(shè)置限額、攔截交易、關(guān)停交易等管控措施，及時報送商戶欺詐交易并將商戶法人等信息報送至銀聯(lián)商戶黑名單系統(tǒng)。

銀聯(lián)表示，本次向收單機(jī)構(gòu)發(fā)布通知是風(fēng)險管理的常規(guī)工作，旨在落實銀保監(jiān)會、人民銀行近期聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(以下簡稱“信用卡新規(guī)”)要求，推動收單機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)商戶風(fēng)險管理，提升交易監(jiān)測分析和調(diào)查核實水平，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)有序發(fā)展。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，此次銀聯(lián)發(fā)文和落實信用卡新規(guī)相關(guān)制度有關(guān)，從具體內(nèi)容來看，要求收單機(jī)構(gòu)嚴(yán)格規(guī)范商戶真實性管理、加強(qiáng)套現(xiàn)風(fēng)險監(jiān)測也都是多次提出的常規(guī)檢查要求，主要目的還是為了履行好行業(yè)監(jiān)督職責(zé)，從根本上推動信用卡業(yè)務(wù)有序發(fā)展。 (嚴(yán)延成)