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臨近年末，監(jiān)管部門開起罰單來毫不手軟。

日前，寧波銀保監(jiān)局就一口氣連發(fā)了23張罰單，工商銀行（601398）、郵政儲蓄銀行等6家銀行分支機構和法人主體被罰，罰款金額合計1580萬元。其中，寧波通商銀行被罰金額最高，為780萬元。

【資料圖】

這些機構被罰原因包括：集團客戶授信管理不審慎、不良貸款管理不審慎、投后管理不到位、關聯交易管理不規(guī)范、凈值型理財產品部分投資比例不合規(guī)、凈值型理財產品估值方法不準確等。

銀行領罰單是近年來嚴監(jiān)管下的常態(tài)。記者注意到，今年來因理財業(yè)務違規(guī)被罰的情況愈見頻繁。10月份，就有3家銀行以及1家理財子公司因理財業(yè)務違法違規(guī)被罰，共計被罰1040萬元，主要系違反理財新規(guī)等監(jiān)管規(guī)定。

6家機構被罰1580萬元

寧波銀保監(jiān)局20日披露，工商銀行、郵政儲蓄銀行、光大銀行（601818）、寧波通商銀行、臨商銀行、寧波甬城農商銀行等6家銀行當地分支機構、法人主體被罰，罰款金額合計1580萬元。

根據行政處罰信息來看，工商銀行寧波市分行因集團客戶授信管理不審慎，被罰款200萬元。趙嘉軍等相關責任人因對所在機構集團客戶授信管理不審慎相關問題承擔直接管理責任，被予警告。

光大銀行寧波分行因貸款“三查”管理不審慎、不良貸款管理不審慎被罰款70萬元。

上述6家被處罰的機構中，寧波通商銀行被罰金額最高，罰款合計780萬元。

行政處罰信息表顯示，寧波通商銀行因同業(yè)投資投后管理不到位、關聯交易管理不規(guī)范、將同業(yè)存款計入一般性存款、凈值型理財產品部分投資比例不合規(guī)、凈值型理財產品估值方法不準確、凈值型理財產品信息披露不到位，被罰款420萬元。

同時，該行還因還因關聯方名單不完整、績效薪酬管理不合規(guī)、員工與名下授信客戶發(fā)生資金往來、未合理分擔小微企業(yè)抵押物財產保險費用、互聯網貸款異地客戶識別機制不完善等，被罰款360萬元。

寧波通商銀行成立于2012年，是首家由外資銀行改制而來的城商行。據該行2021年年報顯示，截至2021年末，該行總資產1223.60億元，比年初增長14.35%；各項存款762.32億元，各項貸款554.72億元，分別比年初增長12.19%和18.28%；全年實現營業(yè)收入29.36億元，同比增長8.22%，實現凈利潤9.64億元，同比增長25.85%。

資產質量方面，截至2021年末，該行不良貸款率1.06%，比年初下降0.07個百分點，撥備覆蓋率290.30%，比年初上升48.27個百分點。

理財業(yè)務成重罰重點領域

銀行業(yè)的千萬級罰單早已屢見不鮮。

從每年監(jiān)管部門開出的罰單中，可以窺見銀行哪些業(yè)務領域容易滋生違規(guī)現象。從最近這兩年罰單來看，記者注意到，理財業(yè)務成了監(jiān)管重罰整頓的重點領域，這些罰單主要是由于違反理財新規(guī)等要求。

從今年罰單來看，除了此次寧波通商銀行被罰，今年10月，就有3家銀行以及1家理財子公司均因理財業(yè)務違法違規(guī)被罰，合計金額為1040萬元，分別為建設銀行、農業(yè)銀行、興業(yè)銀行以及農銀理財。

其中，興業(yè)銀行被罰450萬元，被罰金額最高。原因包括五方面：老產品規(guī)模在部分時點出現反彈、未按規(guī)定開展理財業(yè)務內部審計、同業(yè)理財產品未持續(xù)壓降、單獨使用區(qū)間數值展示業(yè)績比較基準、理財托管業(yè)務違反資產獨立性原則要求。

在更早前的6月份，兩家行業(yè)頭部機構——中銀理財、光大理財分別被罰460萬元、430萬元。而且違規(guī)處罰牽涉到母行存量理財業(yè)務，中國銀行和光大銀行也分別被罰200萬元、400萬元，四家機構被罰合計1490萬元。

被罰主要原因就是違反理財新規(guī)等監(jiān)管規(guī)定。如理財產品投資資產集中度超標、理財產品投資資產違規(guī)使用攤余成本法估值等等。

梳理來看，近年來因理財業(yè)務違規(guī)被罰最多的是民生銀行。

2021年7月16日，銀保監(jiān)會通報，民生銀行在同業(yè)、理財、委托貸款等領域存在違法違規(guī)行為，決定對其罰款11450萬元。

通報中提及的該行31項違法違規(guī)行為，理財領域違規(guī)占了一半，主要是違規(guī)調整理財產品收益；理財產品收益兌付不合規(guī)；違規(guī)調節(jié)理財業(yè)務利潤等。

招聯金融首席研究員董希淼此前表示，銀保監(jiān)會針對銀行及理財公司開出罰單，這表明監(jiān)管重心已經進入加強制度規(guī)則檢查和執(zhí)行的階段，這對理財子公司規(guī)范有序經營、理財業(yè)務和理財市場健康長遠發(fā)展，以及保護投資者合法權益都有重要意義。