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銀行業(yè)作為我國金融業(yè)的主體，是推動構(gòu)建我國雙循環(huán)新發(fā)展格局的重要力量。通過深化供給側(cè)改革、完善公司治理、實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型等，我國基本形成了多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系。中小銀行在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)民營和小微企業(yè)、助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等方面，發(fā)揮了重要作用。

2023年5月19-20日，“2023（第十一屆）中小銀行發(fā)展高峰論壇”在武漢舉辦，論壇由《當(dāng)代金融家》雜志主辦，CFC秘書處協(xié)辦。本次論壇以“提質(zhì)增效 數(shù)智未來——探討中小銀行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代高質(zhì)量發(fā)展”為核心出發(fā)點(diǎn)，邀請地方政府和金融監(jiān)管部門代表、中小銀行（城商行、農(nóng)商行、民營銀行）高管以及專家學(xué)者、金融科技領(lǐng)軍企業(yè)代表共約150人出席。探討廣大中小銀行如何貫徹新發(fā)展理念，找到數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的目標(biāo)和定位；如何實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展并形成獨(dú)特優(yōu)勢；如何憑借科技創(chuàng)新更好參與數(shù)字金融體系；如何正確看待科技創(chuàng)新在數(shù)字金融生態(tài)體系構(gòu)建中的功能和作用等問題。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會黨委書記、會長單強(qiáng)出席論壇并發(fā)表演講。單強(qiáng)表示，近些年來，以城商行、農(nóng)商行、民營銀行等中小銀行為代表的這些金融機(jī)構(gòu)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得了長足的進(jìn)展。但是還有一些中小銀行仍然習(xí)慣性于傳統(tǒng)的展業(yè)思維模式，科技高管的選聘、敏捷型組織建設(shè)、跨部門協(xié)同創(chuàng)新、共創(chuàng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)等轉(zhuǎn)型機(jī)制還有待于進(jìn)一步的深化探索。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，中國銀行業(yè)面臨著“三低一高”嚴(yán)峻挑戰(zhàn)?！叭汀保吹驮鲩L，全球經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入下行周期，未來五年經(jīng)濟(jì)增速將顯著下降；低需求，社會總需求不足，企事業(yè)單位和住戶部門有效融資需求不足；低息差，2022年來商業(yè)銀行凈息差逐季放緩，盈利增長壓力倍增。“一高”即高風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)面臨著的各類風(fēng)險(xiǎn)特別是流動性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)抬升，不良資產(chǎn)將有所反彈。因此，中小銀行應(yīng)揚(yáng)長避短、抱團(tuán)取暖、加強(qiáng)研究，提升對宏觀形勢和政策的研判水平和應(yīng)對能力，謀定而后動，在此基礎(chǔ)上保持理論清醒、戰(zhàn)略清醒、道路清醒。

中國銀行業(yè)協(xié)會黨委副書記、秘書長劉峰表示，當(dāng)前，銀行業(yè)發(fā)展金融科技和推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的薄弱環(huán)節(jié)在地方中小銀行，面對日益嚴(yán)峻劇烈的市場競爭，科技能力分化加劇的現(xiàn)實(shí)環(huán)境，地方中小銀行應(yīng)積極有序推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，努力彌補(bǔ)經(jīng)營短板。對比，劉峰提出了五大建議：一是堅(jiān)定數(shù)字戰(zhàn)略；二是加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理；三是培育數(shù)智人才；四是完善數(shù)智生態(tài)；五是堅(jiān)守?cái)?shù)據(jù)安全。

某國有銀行全球經(jīng)濟(jì)分析師做了《數(shù)智化助力提升顧問質(zhì)效》的主旨演講，他認(rèn)為提質(zhì)增效的關(guān)鍵是用好數(shù)字的意識、數(shù)字資源、數(shù)字技術(shù)，把業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)從薄做厚，把用戶的體驗(yàn)化繁為簡，抓住本質(zhì)不變的需求來創(chuàng)新服務(wù)的模式，實(shí)現(xiàn)價(jià)值的提升。他還提出，隨著數(shù)智化技術(shù)加速的進(jìn)步，銀行金融服務(wù)的需求和供給的模式也在加速演變，但幫助客戶找問題，想辦法，解決問題，提升價(jià)值的本質(zhì)是不變的，就像公司金融顧問（CFC）的職責(zé)一樣，為企業(yè)提供全生命周期的綜合金融服務(wù)。從企業(yè)初創(chuàng)階段為其尋找資金與融資渠道，再到后期企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型時(shí)，為其提供并購、產(chǎn)業(yè)鏈、市值管理等綜合金融服務(wù)，幫助企業(yè)發(fā)現(xiàn)價(jià)值、培育價(jià)值、創(chuàng)造價(jià)值、實(shí)現(xiàn)價(jià)值、價(jià)值最大化。

他還補(bǔ)充道，在供給創(chuàng)新過程中，人工智能、商業(yè)智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、專業(yè)經(jīng)驗(yàn)五大技術(shù)要素發(fā)揮了巨大作用。在具體實(shí)踐中，通過數(shù)智化升級來服務(wù)實(shí)體典型場景，分別對應(yīng)的客戶是財(cái)、資、信、審四大場景的需求。財(cái)滿足的是客戶在財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制的需求，提供智能化的財(cái)務(wù)分析與診斷，大數(shù)據(jù)的風(fēng)控咨詢等等服務(wù)；資是滿足客戶的資金融通、資產(chǎn)整合、資本運(yùn)作的需求，提供智能投顧的服務(wù)；信是滿足客戶對于高質(zhì)量的知識、信息、專家的需求，提供多層次的智庫的服務(wù)；審就是滿足監(jiān)管，夯實(shí)會計(jì)信息質(zhì)量，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，為客戶提供高效可靠的規(guī)范化、數(shù)字化、集約化的資信的服務(wù)。要堅(jiān)持用好數(shù)字意識、數(shù)字資源、數(shù)字技術(shù)，把業(yè)務(wù)基礎(chǔ)從薄做到厚，把用戶的體驗(yàn)化繁為簡，抓住這種本質(zhì)不變的需求，立足所能來創(chuàng)新服務(wù)，提升增效就是數(shù)智化未來。

中小銀行發(fā)展高峰論壇始于2011年5月，論壇匯聚來自監(jiān)管部門、區(qū)域銀行、研究機(jī)構(gòu)、金融科技公司、媒體等一線精英和行業(yè)領(lǐng)袖，致力于中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，是中小銀行相關(guān)領(lǐng)域信息交流和合作的頂級盛會。CFC秘書處為論壇參會人員提供了《公司金融顧問》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)介紹，以促進(jìn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的宣貫。公司金融顧問讓金融創(chuàng)新回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本位，圍繞滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，使金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)在推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中實(shí)現(xiàn)互促共進(jìn)、共生共榮。