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記者劉明趙心怡

在資本市場深化改革的大背景下，券商財富管理轉(zhuǎn)型迎來了重要發(fā)展機遇，也面臨業(yè)務升級與能力重塑的挑戰(zhàn)。

對于目前券商財富管理轉(zhuǎn)型所面臨的難點和痛點，廣發(fā)證券相關負責人表示，伴隨著中國經(jīng)濟和居民財富的持續(xù)增長，居民優(yōu)化資產(chǎn)配置、實現(xiàn)財富保值增值的需求日益增強。2022年我國個人養(yǎng)老金制度正式實施，進一步推動了居民資產(chǎn)向金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)變。證券公司作為資本市場及大財富管理市場的參與主體，應把握業(yè)務發(fā)展良機，不斷提升專業(yè)能力及綜合服務水平，助力居民共享中國經(jīng)濟發(fā)展的紅利。

(資料圖片僅供參考)

國信證券認為，目前券商財富管理轉(zhuǎn)型面臨的難點和痛點主要在于多元資產(chǎn)配置的均衡不足，具體體現(xiàn)在客戶投資回報不佳、單產(chǎn)品銷售組織模式、缺乏多層次的金融產(chǎn)品等方面。隨著財富管理轉(zhuǎn)型走向基金投顧等賬戶管理階段，在客戶分層基礎上，多元資產(chǎn)配置能力將比拼產(chǎn)品和服務的專業(yè)化與標準化。

聯(lián)儲證券經(jīng)紀業(yè)務負責人稱，目前難點主要有三個：一是客戶結構與投資理念的問題。對于機構投資者而言，財富管理的難點在于需要個性化服務、量身定做，而這又需要專業(yè)的人才；對于普通中小投資者，需要將其從自主操盤投資轉(zhuǎn)向財富管理與資產(chǎn)配置，這個轉(zhuǎn)變需要一個過程。

二是產(chǎn)品與客戶需求匹配的問題。目前產(chǎn)品的譜系較為全面，但并非都能滿足客戶需求，虧損的產(chǎn)品也不少，尤其是權益類產(chǎn)品讓部分投資者虧損較大。在客戶不同需求與風險偏好的影響下，券商很難針對不同風險偏好的投資者進行差異化的產(chǎn)品匹配。

三是系統(tǒng)建設的問題。在財富管理轉(zhuǎn)型的發(fā)展過程中，產(chǎn)品與客戶是核心，合理匹配是關鍵，所涉及的系統(tǒng)則是難點，業(yè)務更多的需要科技賦能。

至于痛點，聯(lián)儲證券經(jīng)紀業(yè)務負責人表示，投資者不斷增長的金融資產(chǎn)與市場金融產(chǎn)品投資收益不匹配的問題，導致投資收益虧損或未達預期。

一位頭部券商營業(yè)部財富部員工也告訴記者，在實際工作中確實面臨產(chǎn)品售賣和資產(chǎn)配置理念相悖的困境。例如，很多首發(fā)的ETF高位站崗，但實操中高點往往比低點好賣，這就導致很多產(chǎn)品高位賣出后客戶很快就虧了錢。

華金證券財富管理相關負責人告訴記者，券商財富管理轉(zhuǎn)型，是券商一次重大的專業(yè)服務產(chǎn)業(yè)升級，尤其是脫胎于券商交易基因的經(jīng)紀業(yè)務的一次重要變革與裂變。

從外在表現(xiàn)形式看，券商的財富管理需要重新打造門店，從“廣迎四方客，交易臺一張”的舊模樣轉(zhuǎn)換成“公募私募全方位，KYC、KYP第一位”的新形象，這一點，行業(yè)做得很迅速；從中層框架看，券商財富管理需要在財富選品體系優(yōu)化與客戶配置體驗的優(yōu)化、專業(yè)隊伍的組建與客戶服務體系的打造升級、總部與分支的架構設計及聯(lián)動機制迭代上仔細打磨，而這些方面，恰恰是券商財富轉(zhuǎn)型的難點。

從內(nèi)核決策體系看，券商財富管理要遵從“股東預期與盈利模式的短中長期評估與考核”的適配，選擇好“一級市場式長期投資”“一級半市場式價值投資”“二級市場機會型投資”的布局路徑，“預期-路徑-戰(zhàn)略方法論-評估導向-資源投放節(jié)奏-戰(zhàn)術打法實施”的通路是否自洽與順暢，決定了轉(zhuǎn)型痛點的數(shù)量和程度。