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央行發(fā)布的一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，3月份，人民幣貸款增加3.13萬億元，同比多增3951億元。銀行信貸投放力度超出市場(chǎng)預(yù)期。

近期出臺(tái)的一系列助企紓困政策中，“推動(dòng)銀行增強(qiáng)信貸投放能力，進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的支持力度”被頻頻提及。各大金融機(jī)構(gòu)在落實(shí)落細(xì)金融紓困政策上，采取了一系列舉措。

市場(chǎng)進(jìn)一步的關(guān)切是，新一輪疫情考驗(yàn)下，銀行信貸投放節(jié)奏是否受到影響？如何確保服務(wù)質(zhì)量？今年“開門紅”供需兩旺的良好開局，是否還能延續(xù)？

信貸需求有所減弱

記者就此采訪了多名銀行業(yè)人士。從供給端看，銀行提供的線上服務(wù)和產(chǎn)品多種多樣，能夠滿足不同類型企業(yè)的需求。從需求端看，小微企業(yè)受疫情影響較為明顯，擴(kuò)大再生產(chǎn)的意愿有所減弱，貸款需求多為短期周轉(zhuǎn)資金。

工行深圳分行客戶經(jīng)理表示，疫情期間小微客戶對(duì)流動(dòng)資金需求比較大，還有部分小微客戶因暫停經(jīng)營導(dǎo)致現(xiàn)金流中斷，所以暫時(shí)還本付息困難，對(duì)于此類客戶，該行也會(huì)主動(dòng)提供延期還本付息服務(wù)。

浙江一家主打小微業(yè)務(wù)的城商行高管坦言，疫情影響下，銀行貸款投放動(dòng)力略顯不足，“資產(chǎn)荒”的現(xiàn)象依舊存在，企業(yè)貸款需求大多是周轉(zhuǎn)資金。目前該行的策略是向更下沉的市場(chǎng)推進(jìn)，挖掘更多市場(chǎng)需求，繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。

工行華北某分行普惠部總經(jīng)理說，疫情確實(shí)對(duì)貸款投放造成影響，特別是小微企業(yè)的貸款需求有所減弱?！敖谟卸喙P貸款落地不太順暢，雖然已經(jīng)審批下來，但因企業(yè)無法開工未能提款。不過，銀行從機(jī)制考核上放寬了對(duì)普惠貸款的不良容忍度，落實(shí)盡職免責(zé)，確保普惠貸款規(guī)模增長?！?/p>

“小微企業(yè)在疫情期間產(chǎn)生的貸款需求，效率是擺在第一位的，銀行要做到迅速放款，才能緩解企業(yè)燃眉之急。目前90%的貸款通過線上渠道發(fā)放，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行應(yīng)對(duì)疫情的抓手。”他表示。

金融支持政策落地有聲

對(duì)于受本輪疫情影響的客戶，銀行繼續(xù)落實(shí)“減費(fèi)讓利”的紓困政策要求，陸續(xù)出臺(tái)包括延長還款期限在內(nèi)的一攬子支持措施。

為全力做好金融支持上海市疫情防控工作，交行推出十九條舉措。重點(diǎn)崗位安排專人24小時(shí)值守，員工采用遠(yuǎn)程辦公、多點(diǎn)辦公、住行辦公相結(jié)合模式，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)正常運(yùn)行。同時(shí)對(duì)確受疫情影響而導(dǎo)致到期還款困難的企業(yè)，通過臨時(shí)性展期、續(xù)貸、還款安排調(diào)整等方式，支持企業(yè)紓困。

為了幫扶企業(yè)，銀行業(yè)出實(shí)招、積極讓利。今年一季度，工行廣東省分行通過利率優(yōu)惠、發(fā)放信用貸款、加大收費(fèi)減免力度等，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)減負(fù)超18億元。

在紓困實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，幫扶小微企業(yè)是最重要的一環(huán)。建行廣東省分行相關(guān)人士表示，今年在普惠金融方面，將加大小微企業(yè)“首貸戶”信貸支持力度，努力實(shí)現(xiàn)2022年新增小型微型企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于2021年。據(jù)悉，今年一季度，建行廣東省分行普惠金融貸款余額超2100億元，比年初新增110多億。

同時(shí)，圍繞抗疫重點(diǎn)行業(yè)的支持力度持續(xù)加大。多家銀行加大對(duì)物流企業(yè)的融資力度。4月12日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于切實(shí)做好貨運(yùn)物流保暢通暢工作的通知》，要求銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)采取精準(zhǔn)有效措施，全力以赴幫助貨運(yùn)物流行業(yè)紓困解難。在今年3月廣東疫情發(fā)生之初，建行廣東省分行已經(jīng)加大物流企業(yè)融資支持力度，截至3月末，已累計(jì)為1300余家物流運(yùn)輸企業(yè)發(fā)放普惠金融貸款超6.5億元。

對(duì)于受疫情影響嚴(yán)重的特定人群，多家銀行也推出了支持性政策，為零售貸款、信用卡、住房貸款提供一定的還款寬限期。據(jù)了解，農(nóng)行自2022年以來，已陸續(xù)為疫情較為嚴(yán)重地區(qū)的2000余名個(gè)人貸款客戶提供延期還款、征信保護(hù)等特殊政策服務(wù)支持。

線上金融服務(wù)不斷檔

在調(diào)研中了解到，歷經(jīng)多輪疫情考驗(yàn)，銀行積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，非接觸服務(wù)模式逐步成熟，能夠在線上實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)一站式辦理，確保信貸服務(wù)不斷檔。

今年3月的疫情讓廣東佛山的李先生苦心經(jīng)營的物流生意險(xiǎn)些毀于一旦。由于出臺(tái)管控措施，貨運(yùn)司機(jī)出車難，也不敢接企業(yè)的貨運(yùn)訂單，物流成本居高不下?！敖衲甑囊咔殁Р患胺?，我們差點(diǎn)撐不住了！”李先生坦言。

建行佛山市分行大瀝支行客戶經(jīng)理了解到李先生的情況后，通過建行的線上普惠金融產(chǎn)品發(fā)放了一筆44萬元的信用貸款，貸款利率優(yōu)惠到3.85%，企業(yè)還可通過App線上“隨借隨還”，解決了李先生的燃眉之急。

這樣的故事還有很多，即使居家辦公，信貸服務(wù)也不能掉線。

記者了解到，目前大部分銀行的信用貸都可以直接從線上發(fā)放。對(duì)于需要蓋章和遠(yuǎn)程授權(quán)的業(yè)務(wù)，銀行關(guān)鍵崗位也有人員駐守在行內(nèi)，重要事項(xiàng)也會(huì)進(jìn)行線上集體會(huì)議審議。

3月3日，華夏銀行深圳分行線上指導(dǎo)一企業(yè)客戶設(shè)置網(wǎng)銀，再由留守的作業(yè)中心人員幫助解凍，當(dāng)天即完成貸款受托支付3筆，共劃轉(zhuǎn)資金1億元。

對(duì)于無法在線上開展的貸款業(yè)務(wù)，銀行員工也會(huì)積極同客戶溝通，做好客戶儲(chǔ)備，確保在疫情緩解后，各項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠盡早步入正軌。

線上辦公、朋友圈拉新、電話營銷，已成為疫情封控期間銀行一線員工的日常。也正是通過這樣的方式，銀行摸排出疫情期間的客戶需求，確保信貸服務(wù)一如往常。