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備受關(guān)注的省農(nóng)信社改革有了新進展。日前，浙江省地方金融監(jiān)督局公布了浙江省聯(lián)社的改革方案。這被業(yè)內(nèi)視為全國深化農(nóng)信社改革的第一單。浙江省因何選擇省農(nóng)商聯(lián)合銀行模式?該方案的落地對省農(nóng)信聯(lián)社改制都有哪些影響?

涉及全國農(nóng)信系統(tǒng)2200多家法人機構(gòu)、20多個省份的省聯(lián)社改革，即將迎來“第一單”實踐案例。

“推動將省農(nóng)信聯(lián)社改制為浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，成為一家具有獨立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)。”1月24日，浙江省地方金融監(jiān)管管理局正式印發(fā)《錢塘江金融港灣發(fā)展實施計劃(2021-2025)》里，公布了浙江省聯(lián)社的改革方案。

2021年10月，銀保監(jiān)會曾在新聞發(fā)布會上透露，浙江省聯(lián)社改革方案即將落地。如今隨著《實施計劃》出臺，該省農(nóng)信改革發(fā)展方向也進一步明晰。

浙江省聯(lián)社改革方案披露

根據(jù)改革方案，浙江省成立深化農(nóng)村信用社改革試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強全省深化農(nóng)村信用社改革工作的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)，制定工作方案，明確工作責(zé)任主體和時間進度安排，深化省農(nóng)信聯(lián)社改革、強化服務(wù)優(yōu)化管理，深化法人農(nóng)信機構(gòu)改革、健全完善治理機制，完善風(fēng)險防控機制、提升風(fēng)險防范處置能力，堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)、加強黨的建設(shè)，注重改革的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性，加強與中央有關(guān)部委的溝通協(xié)調(diào)，督促省級有關(guān)部門落實工作職責(zé)，研究處理與改革有關(guān)的重要問題，推動將省農(nóng)信聯(lián)社改制為浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，成為一家具有獨立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)。

目前，業(yè)內(nèi)對于省聯(lián)社改革的討論主要集中在四種模式，即統(tǒng)一法人模式、金融服務(wù)公司模式、金融控股公司模式、聯(lián)合銀行模式。在浙江省聯(lián)社改革方案披露之前，就有業(yè)內(nèi)人士推測其大概率將采取組建聯(lián)合銀行模式，如今“靴子”也終于落地。

“我們成為全國深化農(nóng)信社改革的‘第一單’，在中國金融發(fā)展史和農(nóng)信社歷史上留下濃墨重彩的浙江印記。”浙江省聯(lián)社理事長王曉龍在2022年新年賀詞中表示。

浙江省為何選擇了省農(nóng)商聯(lián)合銀行模式?“該模式改革阻力較小，省縣兩級法人地位不變，容易獲批。另外，省農(nóng)信聯(lián)社改制聯(lián)合銀行之后，還可以組建子公司，例如科技平臺子公司、理財子公司等，有助于壯大實力。”浙江省某農(nóng)商行董事長表示。

一位金融專家認為，聯(lián)合農(nóng)商銀行作為銀行業(yè)金融機構(gòu)，預(yù)計將承接原省聯(lián)社職能并承擔部分經(jīng)營功能，牽頭成立科技服務(wù)子公司，提供結(jié)算清算等服務(wù)，以及申請金融業(yè)務(wù)資質(zhì)和牌照，例如理財子公司、保險代理公司、股權(quán)托管公司、資產(chǎn)管理公司等。

“在2020年以及2021年，大家對省農(nóng)信聯(lián)社改革寄予厚望，但因各方博弈比較激烈，改革并未出現(xiàn)重大突破。隨著浙江模式的獲批，估計2022年新一輪省農(nóng)信聯(lián)社改革會出現(xiàn)較大的進展。”多位業(yè)內(nèi)人士表示。

改革模式漸清

近年來，監(jiān)管多次提出對省農(nóng)信聯(lián)社的管理模式進行改革。2016年至2021年，中央一號文件多次先后提出“開展省農(nóng)信聯(lián)社改革試點”“抓緊研究制定省農(nóng)信聯(lián)社改革方案”“推動農(nóng)村信用社省農(nóng)信聯(lián)社改革”等。

據(jù)了解，在各省上報的方案中，以組建省農(nóng)商聯(lián)合銀行、改制為金融控股公司、成立統(tǒng)一法人的農(nóng)商行為主，無金融服務(wù)公司的模式出現(xiàn)。

“在金融服務(wù)公司的模式中，省農(nóng)信聯(lián)社逐漸演化為純粹的服務(wù)機構(gòu)，地方政府對當?shù)氐霓r(nóng)商行沒有了控制權(quán)，省政府難以接受。另外，部分農(nóng)商行、農(nóng)信社也希望借助省政府的力量來化解風(fēng)險、開展一些政信業(yè)務(wù)，對金融服務(wù)公司的接受度也不高”。河北省一家農(nóng)商行高管分析認為。

各省農(nóng)信聯(lián)社改革的出路有望是聯(lián)合銀行、金控模式。“如果相關(guān)條件成熟，可以采用金融控股公司模式，既解決了產(chǎn)權(quán)和控制權(quán)關(guān)系的悖論，理順公司治理機制，也不動搖縣域法人地位。不過，該模式下需要有合格的發(fā)起股東及資本金，實際操作難度較大。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

其中，改革成本最小、最為穩(wěn)健的是省農(nóng)商聯(lián)合銀行的模式。“這種模式下，省農(nóng)商聯(lián)合銀行的控制權(quán)依然在省政府手中，并且出資仍舊是省內(nèi)的農(nóng)信機構(gòu)，改革阻力很小。此外，省農(nóng)商聯(lián)合銀行成立后，可以申請部分金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或牌照，幫助農(nóng)信機構(gòu)開展理財?shù)葮I(yè)務(wù)。”另一位行業(yè)人士分析認為。

目前，僅有少數(shù)直轄市采用統(tǒng)一法人的農(nóng)商行模式，例如，北京、上海、重慶、天津等地。2020年，西部一些省份上報了統(tǒng)一法人的農(nóng)商行模式，但被否定。原因在于，這種模式下，會減少當?shù)劂y行法人數(shù)量，削弱其支農(nóng)支小、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的力度。

“要把深化省農(nóng)信聯(lián)社改革與提高農(nóng)信系統(tǒng)的風(fēng)險防控能力作為重點，按照因地制宜、‘一省一策’的原則，在充分考慮東、中、西部不同地區(qū)差異性的同時，為鄉(xiāng)村振興和共同富裕提供堅強的金融支撐。”銀保監(jiān)會首席檢查官、辦公廳主任王朝弟表示。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認為，無論采取何種路徑，省農(nóng)信聯(lián)社改革都要保持與農(nóng)信機構(gòu)的改革方向相一致，即堅持市場化、法制化、企業(yè)化的改革方向，堅持農(nóng)信機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”、保證縣域法人地位穩(wěn)定這一原則，同時要加大金融科技方面的投入和能力建設(shè)，全面提升農(nóng)信機構(gòu)的金融科技應(yīng)用水平和競爭能力。(陳洪杰)