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備受市場關(guān)注的銀行理財產(chǎn)品又有新動向。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期包括招銀理財、中銀理財、浦發(fā)銀行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行或者銀行理財子公司紛紛公告，下調(diào)多款理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)，不少產(chǎn)品下調(diào)幅度達(dá)到30至40個BP。

頻現(xiàn)調(diào)整業(yè)績比較基準(zhǔn)

8月以來，多家商業(yè)銀行及銀行理財子公司宣布調(diào)整旗下部分理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)。

以招商銀行為例，多只理財產(chǎn)品出現(xiàn)調(diào)整。如招銀理財招睿金鼎九個月定開10號固定收益類理財計劃調(diào)整業(yè)績基準(zhǔn)，自8月19日起，第三個投資周期的業(yè)績比較基準(zhǔn)調(diào)整為2.90%至4.60%。而此前2021年11月19日起的第二個投資周期業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.85%。

此外，招商銀行旗下還有產(chǎn)品下調(diào)了區(qū)間兩端的數(shù)值。如招銀理財招睿月添利(平衡)1號固定收益類理財計劃的業(yè)績比較基準(zhǔn)，由2.55%~3.75%調(diào)整至2.45%~3.65%;2號產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)由2.6%~3.8%調(diào)整至2.5%~3.7%，均在原基礎(chǔ)下調(diào)了10個BP。

不僅招商銀行，中銀理財于8月3日發(fā)布公告稱，自8月9日起對“中銀理財-穩(wěn)富(季增益)007”產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，由2.70%~4.00%(年化)調(diào)整至2.50%~3.80%(年化)。而這已經(jīng)是該產(chǎn)品今年第二次下調(diào)業(yè)績比較基準(zhǔn)，前一次下調(diào)幅度為30BP.此外，中銀理財還對旗下的智富及穩(wěn)富系列等多款產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)進(jìn)行了下調(diào)，調(diào)整幅度為10~40個BP不等。

8月以來，還有浦發(fā)銀行、中原銀行等多家銀行或銀行理財子公司發(fā)布公告稱，下調(diào)多款理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)。

此外，也有銀行將單一數(shù)值型業(yè)績基準(zhǔn)調(diào)整為區(qū)間數(shù)值型。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前銀行理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)分為單一數(shù)值型、區(qū)間數(shù)值型以及指數(shù)型。相較于單一指數(shù)型理財產(chǎn)品，區(qū)間指數(shù)型理財產(chǎn)品更易達(dá)標(biāo)，“因為超過比較基準(zhǔn)的下限，相對而言難度較小，也可視作為一種下調(diào)。”

多因素導(dǎo)致“下調(diào)”

整體而言，銀行理財產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)今年以來呈現(xiàn)下滑趨勢。

普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，2022年二季度新發(fā)封閉式凈值型產(chǎn)品的平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.12%，環(huán)比下跌0.10個百分點;新發(fā)開放式凈值型理財產(chǎn)品的平均業(yè)績比較基準(zhǔn)達(dá)3.85%，環(huán)比下跌0.17個百分點。

7月份新發(fā)理財?shù)臉I(yè)績比較基準(zhǔn)，大多也呈現(xiàn)下行趨勢。7月新發(fā)產(chǎn)品仍以固收類為主，其封閉式凈值型產(chǎn)品的平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.03%，環(huán)比下跌0.05個百分點;混合類產(chǎn)品次之，新發(fā)97款，其封閉式凈值型產(chǎn)品的平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.21%，環(huán)比下跌0.26個百分點。

談及業(yè)績基準(zhǔn)調(diào)整的原因，多位業(yè)內(nèi)人士表示，理財產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)的下調(diào)既是結(jié)合市場環(huán)境的調(diào)整，也是對投資者預(yù)期的管理，降低投資者的預(yù)期。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平認(rèn)為，銀行理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)下降主要有兩方面原因：第一是市場流動性寬松，高收益優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)難尋;第二是今年股市震蕩導(dǎo)致部分理財產(chǎn)品凈值下跌，投資者出現(xiàn)賬面浮虧。“對金融機(jī)構(gòu)的投訴增多，調(diào)低業(yè)績比較基準(zhǔn)可使產(chǎn)品更易達(dá)到投資者的收益預(yù)期。”

格上財富金樟投資研究員蔣睿則認(rèn)為，銀行理財產(chǎn)品的底層資產(chǎn)更多的是債券，而今年以來銀行間資金極度充沛，短端利率已經(jīng)壓至很低水平。“在這種情況下，銀行理財產(chǎn)品很難再如往年一樣獲取較高票息，自然業(yè)績基準(zhǔn)也要下調(diào)，否則業(yè)績考核不符合市場實況。”

投資者應(yīng)理性看待

在銀行理財產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)下調(diào)的同時，投資者應(yīng)該理性看待，理財產(chǎn)品凈值化變革之下，業(yè)績基準(zhǔn)并不代表理財產(chǎn)品未來表現(xiàn)。

“業(yè)績比較基準(zhǔn)不代表實際投資收益，產(chǎn)品風(fēng)險越高，實際投資收益可能與業(yè)績比較基準(zhǔn)偏離越大，要挑選符合自己風(fēng)險偏好的理財產(chǎn)品。”劉銀平提醒投資者，理財產(chǎn)品在建倉期投資收益也有可能與業(yè)績比較基準(zhǔn)相差較大，這種情況下不用太過著急，要拉長期限看產(chǎn)品的收益走勢。

對于未能達(dá)到“業(yè)績基準(zhǔn)”情況，蔣睿則表示，一般有兩種情況會出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象，第一種是業(yè)績比較基準(zhǔn)本身的設(shè)定就不合理，導(dǎo)致業(yè)績比較基準(zhǔn)參考意義不大，也就是實際收益與其產(chǎn)生偏離，這種情況要合理修正基準(zhǔn);第二種是投資風(fēng)格或者市場環(huán)境發(fā)生了較大的變化，比如今年也會有大部分基金跑輸了基準(zhǔn)，這種情況通常要審視市場環(huán)境或投資風(fēng)格，看需要變動哪一邊。

蔣睿建議，投資者選擇理財產(chǎn)品比較重要的是滿足自身的投資需求，比如現(xiàn)金管理、活期存款收益增厚、教育金規(guī)劃、養(yǎng)老金理財?shù)鹊?其次就是投資范圍與自身的風(fēng)險承受能力匹不匹配;再次就是理財產(chǎn)品鎖定期限是否符合自身情況;最后再綜合判斷總財富的配置情況。 (方麗)