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“固始農商行宣布一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款利率下調至1.9%、2.4%、2.85%……”

(資料圖)

4月以來，部分中小銀行持續(xù)調整存款利率。據記者不完全統(tǒng)計，4月以來，湖北羅田農商行、焦作解放農商行等逾20家中小銀行（包括地方農信聯社）宣布調整銀行存款產品利率，有的下調幅度達45個基點。此外，記者調研發(fā)現，部分國有大行也對部分存款產品利率略有調降。

業(yè)內人士表示，在監(jiān)管部門引導長期限存款利率下行的趨勢下，中小銀行在“存款爭奪戰(zhàn)”中的價格優(yōu)勢或將逐漸被削弱。

調降10-50個基點不等

4月21日，聊城滬農商村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告顯示，自4月22日起，調整人民幣存款掛牌利率。其中三年期和五年期定期存款年利率均調降5個基點，7天的通知存款年利率調降50個基點。

固始農商行也宣布將一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款利率下調至1.9%、2.4%、2.85%。此外，對部分存款產品利率進行調整的還有湖北羅田農商行、焦作解放農商行等超20家中小銀行。

圖片來源：聊城滬農商村鎮(zhèn)銀行、固始農商銀行公眾號

部分銀行此前已經歷過幾次調整。例如，焦作解放農商行在去年11月發(fā)布了下調存款掛牌利率的公告，今年1月將1年、2年、3年期存款利率分別上調了30-45個基點。4月10日，該行再次發(fā)布公告，將上述期限存款利率恢復到去年11月水平。4月以來，下調存款掛牌利率的部分中小銀行多為此類情況。

值得關注的是，部分國有大行亦對部分存款產品利率有調整。例如交通銀行北京分行相關工作人員向記者表示，從4月1日起，新資金1萬元起存和5萬元起存的3年期存款產品，利率分別為3.05%和3.1%，較之前分別下降了5個、15個基點。

發(fā)力提升客戶黏性

長期以來，中小銀行較高的存款利率是其吸收存款的重要手段之一。業(yè)內人士表示，此次中小銀行跟進調降存款利率，會削弱中小銀行的相對價格優(yōu)勢。

興業(yè)研究金融行業(yè)高級分析師呂爽表示，此前，地方中小銀行定期存款利率曲線較全國性銀行更陡峭，在3年期以上的定期存款方面，較全國性銀行有較明顯的價格優(yōu)勢。但在長期限存款利率下行的趨勢下，中小銀行在“存款爭奪戰(zhàn)”中的價格優(yōu)勢或將逐漸被削弱。

不過，國泰君安首席固收分析師覃漢表示，相較于國有銀行、股份制銀行，中小銀行在吸納存款時仍然具備價格優(yōu)勢。

記者對比不同銀行存款利率后發(fā)現，部分中小銀行存款利率已調降，但仍具有相對價格優(yōu)勢。以河南省農村信用社為例，其調整后的一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別為1.9%、2.4%、2.85%，仍高于部分國有大行一年期、二年期、三年期1.65%、2.15%、2.6%的存款掛牌利率。

圖片來源：河南省農村信用社官網；某國有大行手機APP

相對價格優(yōu)勢弱化、凈息差承壓，都在一定程度上倒逼中小銀行轉變業(yè)務思路，加快數字化轉型，從傳統(tǒng)的價格競爭轉型到以提升客戶黏性等方式吸引客戶存款，緩解攬儲壓力。

招聯金融首席研究員董希淼表示，未來須加快推進和深化數字化轉型，鼓勵中小銀行在省會城市等設立研發(fā)中心，鼓勵中小銀行加強與金融和非金融機構合作等。