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商報訊(記者葉曉珺)“‘T+0’變?yōu)椤甌+1’，快贖限額也從5萬元調(diào)整到了1萬元?！彪S著現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品新規(guī)的過渡期的臨近，多家銀行調(diào)整現(xiàn)金管理類產(chǎn)品贖回規(guī)則，部分銀行表示，預計近期還會有產(chǎn)品做調(diào)整，年底前會逐步完成整改。業(yè)內(nèi)人士表示，這一變化也意味著現(xiàn)金管理類產(chǎn)品與貨幣基金同臺競技的開始。理財經(jīng)理建議追求彈性收益空間的投資者，可考慮布局凈值化理財產(chǎn)品。

部分銀行調(diào)整申贖規(guī)則

(相關資料圖)

現(xiàn)金管理類產(chǎn)品深受市民的喜歡，最主要的一點是贖回快，作為閑錢理財再合適不過。但最近各大商業(yè)銀行陸續(xù)出臺的有關于“現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品申贖規(guī)則”的調(diào)整公告，讓有投資習慣的市民不得不改變原有的習慣。

“平時有閑錢時，我習慣性會去買銀行那些可以每天快速贖回的理財產(chǎn)品，比錢躺在銀行卡上收益高，關鍵要急用錢時也隨時可以贖回?？墒菦]想到現(xiàn)在銀行改了規(guī)則?！笔忻裢跖空f前段時間她收到招商銀行的短信，“對‘朝招金’多元進取型產(chǎn)品作出調(diào)整，申購/贖回確認時效由‘T+0’轉(zhuǎn)為‘T+1’，快速贖回額度從非交易日時段的5萬元調(diào)整為單自然日1萬元?！蓖跖空f，如今申贖規(guī)則改變后，“以后還是要留些‘活錢’在銀行卡上了，以備不時之需?！边@也是規(guī)則調(diào)整后，大部分人的想法。

實際上，該產(chǎn)品調(diào)整后的交易時間，不再支持0:00-16:30期間無限額實施贖回和購買當日起息，申購和贖回確認時效都改為“T+1”個工作日。此外，管理人變更后，該產(chǎn)品的風險等級也從R2下調(diào)為R1，且首次購買該產(chǎn)品的客戶不需要在柜面辦理風險評估。收益由按月現(xiàn)金結轉(zhuǎn)調(diào)整為按日份額結轉(zhuǎn)，當日收益按T+2工作日結轉(zhuǎn)。

除了招商銀行外，日前興業(yè)銀行（601166）也發(fā)布了《關于部分現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品銷售文件變更的公告》，對“現(xiàn)金寶4號”私人銀行類人民幣理財產(chǎn)品進行調(diào)整。根據(jù)變更公告，興業(yè)銀行在7月29日將該產(chǎn)品由此前的“T+0”調(diào)整為“T+1”工作日確認，每自然日只有1萬元快速贖回額度。

申贖規(guī)則調(diào)整后，購買此類產(chǎn)品的投資者要盡量避免周五申贖，因為周六周日將不計息或錢無法到賬。此前的“T+0”時，投資者在工作日15:45之前買入當天計算收益，調(diào)整為“T+1”之后，投資者在工作日17:00前買入，下個工作日才計算收益。贖回規(guī)則方面，“T+0”時，投資者在工作日15:45之前贖回當日到賬，工作日9:00-15:45以外贖回上限為5萬元；調(diào)整為“T+1”之后，投資者工作日17:00前贖回，下個工作日到賬。

下半年銀行將加速整改

由于現(xiàn)金管理類產(chǎn)品收益大約高出貨幣基金50基點-70基點，而且申贖也方便，所以一直以來頗受銀行客戶青睞，在銀行買現(xiàn)金理財?shù)囊嘤谫I貨幣基金的。據(jù)《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2021年)》顯示，截至2021年底，全市場存續(xù)有現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品316只，存續(xù)余額達到9.29萬億元，同比增長22.89%。

不過，隨著現(xiàn)金管理類新規(guī)過渡期到今年年底結束，日前多家銀行發(fā)布公告稱，將對旗下現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的申贖確認時效、快贖金額等規(guī)則進行調(diào)整，產(chǎn)品由T+0確認轉(zhuǎn)變?yōu)門+1，快贖金額由5萬元調(diào)整為1萬元。此前，還有多家銀行和理財公司對產(chǎn)品規(guī)模和客戶最高持有金額進行控制。

業(yè)內(nèi)預計，今年下半年多家機構還將加速整改。業(yè)內(nèi)人士表示，申贖規(guī)則調(diào)整，一是為了按照監(jiān)管要求，使產(chǎn)品符合規(guī)定；二是可以避免大量申贖造成的流動性風險。對投資者來說，產(chǎn)品申贖便利性與之前略有變化，但使得現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的穩(wěn)健性增強，產(chǎn)品波動性會有所降低。

實際上，“還是要看投資者對資金的使用要求，可以不用糾結于‘T+0’或‘T+1’這種方式?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，“若投資者投入時間僅需一周，這兩種申贖方式都不會帶來太大影響，不過，需要注意的是，如今現(xiàn)金類理財產(chǎn)品收益普遍不高，長期投入無法跑贏通脹，這倒是無形的虧損?！蔽磥恚瑢ψ非髲椥允找婵臻g的客戶來說，建議布局凈值化理財產(chǎn)品。