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2014年至2020年，我國新能源汽車銷量從7.5萬輛攀升至136.7萬輛。近日,上海車展上的特斯拉事件，關(guān)于新能源汽車的風(fēng)險(xiǎn)保障問題也被推上風(fēng)口浪尖。新能源車專屬車險(xiǎn)的缺位，也引發(fā)了一些新能源車主的擔(dān)憂。

目前，在售新能源汽車是沿用燃油汽車車險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款，實(shí)際上，有些條款并不適用新能源汽車。如，燃油車保險(xiǎn)責(zé)任中，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水引起的車輛損壞，保險(xiǎn)公司要承擔(dān)保障責(zé)任，但新能源車并沒有發(fā)動(dòng)機(jī)，只有電動(dòng)機(jī)和電池，條款中又沒有關(guān)于電動(dòng)機(jī)和電池的保障責(zé)任，在廠家質(zhì)保期內(nèi)不出險(xiǎn)還好，一旦發(fā)生此類事故，定損難、理賠難的現(xiàn)象會(huì)成為困擾車主和保險(xiǎn)公司的共同難題。

此外，新能源車的出險(xiǎn)率和賠付率都較高。中保信分析報(bào)告顯示，新能源車的出險(xiǎn)率和賠付率與非新能源車有一定的不同。家用車中新能源車出險(xiǎn)率遠(yuǎn)高于非新能源車，高出11.7個(gè)百分點(diǎn);機(jī)關(guān)用車和公路客運(yùn)汽車中新能源車出險(xiǎn)率明顯低于非新能源車，分別低8個(gè)和7.1個(gè)百分點(diǎn)。而從賠付率來看，新能源車高于非新能源車0.4個(gè)百分點(diǎn)。其中家用車領(lǐng)域，新能源車比非新能源車賠付率高出5.4個(gè)百分點(diǎn)。

實(shí)際上，針對(duì)新能源車保險(xiǎn)，監(jiān)管部門已有行動(dòng)。2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)就發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》，支持行業(yè)制定新能源車險(xiǎn)、駕乘人員意外險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車延長(zhǎng)保修險(xiǎn)示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機(jī)動(dòng)車?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)(UBI)等創(chuàng)新產(chǎn)品。

日前召開的銀保監(jiān)會(huì)2021年一季度新聞發(fā)布會(huì)上，財(cái)險(xiǎn)部主任李有祥表示，在實(shí)際運(yùn)行過程中，因?yàn)樾履茉窜囋谲嚿斫Y(jié)構(gòu)、動(dòng)力系統(tǒng)、使用場(chǎng)景、維修保養(yǎng)等方面較傳統(tǒng)汽車存在較大的區(qū)別，其風(fēng)險(xiǎn)特征和事故原因也呈現(xiàn)一定特殊性。“目前,新能源車受總體保有量小、車型迭代快、產(chǎn)業(yè)化時(shí)間短、潛在風(fēng)險(xiǎn)未完全顯現(xiàn)等因素影響，行業(yè)掌握的新能源車的承保理賠數(shù)據(jù)有限，影響了對(duì)于新能源車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的測(cè)算。”

“考慮到產(chǎn)品開發(fā)有個(gè)程序，具體流程相對(duì)來說比較復(fù)雜，不僅要考慮新能源汽車新的發(fā)展?fàn)顩r，還要結(jié)合目前保險(xiǎn)行業(yè)掌握的新能源車相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)及賠付情況等來綜合測(cè)算，最后還要征求行業(yè)意見。”李有祥說。

據(jù)了解，國內(nèi)多家保險(xiǎn)公司已著手針對(duì)新能源車開發(fā)設(shè)計(jì)專屬保險(xiǎn)，或正推行相關(guān)計(jì)劃。如，為了促進(jìn)新能源汽車發(fā)展，平安產(chǎn)險(xiǎn)正在聚焦電池安全、充電安全等保障新需求，探索開發(fā)新能源車綜合商業(yè)險(xiǎn)、動(dòng)力電池責(zé)任險(xiǎn)、充電設(shè)施責(zé)任險(xiǎn)等專屬產(chǎn)品，助力新能源汽車消費(fèi)。

李有祥表示，車險(xiǎn)綜合改革方案中提到支持行業(yè)根據(jù)新能源汽車風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)開發(fā)專屬的新能源汽車產(chǎn)品，這也是監(jiān)管下一步工作的重點(diǎn)。目前,相關(guān)工作已經(jīng)啟動(dòng)，我們正在指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)開始擬定新能源汽車專屬的示范條款。下一步會(huì)根據(jù)改革工作部署，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)力爭(zhēng)早日推出新能源車保險(xiǎn)示范產(chǎn)品，為新能源車消費(fèi)者提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障，促進(jìn)新能源汽車產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，在監(jiān)管推動(dòng)和市場(chǎng)需求下，新能源汽車“專屬保險(xiǎn)”呼之欲出。