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隨著資管新規(guī)全面施行，2022 年上半年，理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)深化。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?月19日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá) 29.15 萬億元，同比增長 12.98%，投資者數(shù)量達(dá)9145.40萬個(gè)，上半年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4172億元。

凈值化程度持續(xù)提升

2022 年上半年，資管新規(guī)全面施行，理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，理財(cái)市場規(guī)模保持穩(wěn)步增長態(tài)勢。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行摹吨袊y行業(yè)理財(cái)市場半年報(bào)告 (2022 年上)》(以下簡稱《半年報(bào)》)顯示，2022年上半年，理財(cái)產(chǎn)品新發(fā)行1.52萬只，累計(jì)募集資金47.92萬億元(含開放式理財(cái)產(chǎn)品在2022年開放周期內(nèi)的累計(jì)申購金額)。截至2022年6月底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)3.56萬只，存續(xù)余額29.15萬億元，同比增長12.98%。

作為資管新規(guī)過渡期正式結(jié)束后的第一年，2022年上半年理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，凈值型產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模及占比均已達(dá)到較高水平。截至2022年6月底，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存 續(xù) 規(guī) 模 27.72 萬 億 元 ， 占 比95.09%，較去年同期增加16.06個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，2022 年上半年，持有凈值型理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量占比始終維持在 99%以上水平，并持續(xù)呈現(xiàn)增長態(tài)勢，投資者已逐步樹立并適應(yīng)“凈值化”的理財(cái)觀念。

《半年報(bào)》顯示，截至2022年6月底，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9145.40萬個(gè)，同比增長49%。其中，個(gè)人投資者數(shù)量為9061.68萬人，占比99.08%;機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為83.72萬個(gè)，占比0.92%。理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4172億元，較去年上半年增加34億元。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益2103 億元;理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益 2069 億元，同比增長1.65 倍。

投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好趨穩(wěn)健

從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看，2022 年上半年，長期限理財(cái)產(chǎn)品占比逐步上升，公募理財(cái)產(chǎn)品為銀行理財(cái)絕對主力，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模及占比呈上升趨勢，凈值型理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到較高水平。

其中，理財(cái)產(chǎn)品期限逐步拉長。《半年報(bào)》顯示，2022 年 6 月份，全市場新發(fā)封閉式產(chǎn)品加權(quán)平均期限443 天，同比增長 57.65%。此外，1年以上的封閉式產(chǎn)品存續(xù)余額占比持續(xù)上升，截至 2022 年 6 月底占全部封閉式產(chǎn)品的比例 71.15%，較去年同期增長 23 個(gè)百分點(diǎn)，較年初增加 8 個(gè)百分點(diǎn)，其中以期限為1-2 年的產(chǎn)品居多。

同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品類型結(jié)構(gòu)方面，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模及占比呈上升趨勢。截至 2022 年6 月底，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額 27.35 萬億元，同比增長20.22%，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額的 93.83%，較去年同期增加 5.65個(gè)百分點(diǎn)。

而混合類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額1.72萬億元，同比下降 41.97%，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額的 5.90%;權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額 795億元，同比下降 5.69%，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額的 0.27%;商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模較小，為 65 億元。

值得留意的是，個(gè)人理財(cái)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好以二級(jí)(穩(wěn)健型)為主，且更趨于穩(wěn)健。截至2022 年6 月底，持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者中數(shù)量最多的仍為風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)(穩(wěn)健型)的投資者，占比為35.51%。《半年報(bào)》顯示，由于上半年市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境相對震蕩，理財(cái)投資者整體投資風(fēng)格更趨于保守，風(fēng)險(xiǎn)偏好為三級(jí)(平衡型)、四級(jí)(平衡型)和五級(jí)(進(jìn)取型)的投資者數(shù)量占比與去年同期相比均有所下降，分別減少 1.81、0.34 和0.22 個(gè)百分點(diǎn)。

理財(cái)公司拓展代銷渠道

截至 2022 年 6 月底，已有29家理財(cái)公司獲批籌建，其中 27家已獲批開業(yè)。

《半年報(bào)》顯示，2022 年上半年，理財(cái)公司募集資金規(guī)模 26.10萬億元，同比增長 42.23%，占全市場的比例達(dá)到 54.46%;存續(xù)產(chǎn)品11771 只，存續(xù)規(guī)模 19.14 萬億元，同比增長 91.21%，占全市場的比例達(dá)到 65.66%。從募集規(guī)模、存續(xù)規(guī)模來看，理財(cái)公司為市場第一大機(jī)構(gòu)類型，理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品成為行業(yè)主流。

另一方面，理財(cái)公司仍在積極拓展代銷渠道。2022 年上半年，有存續(xù)產(chǎn)品的 25 家理財(cái)公司均開拓了代銷渠道，1-6月累計(jì)代銷金額26.10萬億元，截至6 月底代銷余額為 18.95 萬億元。具體來看，3 家理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品僅由母行代銷，22 家理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品除母行代銷外，還打通了其他銀行的代銷渠道。其中，13 家理財(cái)公司開展了直銷業(yè)務(wù)，上半年累計(jì)直銷金額 0.15 萬億元。

值得留意的是，2022 年上半年，理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品由母行代銷金額占比整體呈現(xiàn)下降態(tài)勢。“剔除母行代銷的情況，上半年理財(cái)公司合作代銷機(jī)構(gòu)數(shù)量逐步上升，6月有 199 家機(jī)構(gòu)代銷了理財(cái)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，較 1 月多出83 家，可以看出理財(cái)公司正不斷拓展母行以外的代銷渠道。” 《半年報(bào)》指出。(本報(bào)記者 吉雪嬌)