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2022年是資管新規(guī)全面實(shí)施元年。在“剛性兌付”正式退場(chǎng)之下，銀行理財(cái)市場(chǎng)在兩輪大規(guī)模產(chǎn)品凈值回撤中交出了全面凈值化時(shí)代的首張年度“成績(jī)單”。

2月17日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2022年)》(下稱“報(bào)告”)顯示，截至2022年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模27.65萬(wàn)億元，全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2.94萬(wàn)只，募集資金89.62萬(wàn)億元，為投資者創(chuàng)造收益8800億元。

(資料圖片僅供參考)

凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)占比95.47%

報(bào)告顯示，2022年，全國(guó)共有260家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2.94萬(wàn)只，累計(jì)募集資金189.62萬(wàn)億元。

存續(xù)產(chǎn)品方面，截至2022年底，全國(guó)共有278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬(wàn)只，較年初下降4.41%；存續(xù)規(guī)模27.65萬(wàn)億元，較年初下降4.66%。

報(bào)告稱，2022年理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著。截至2022年底，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模26.40萬(wàn)億元，占比為95.47%，較去年同期增加2.52個(gè)百分點(diǎn)。

從理財(cái)產(chǎn)品投向看，債券依然是理財(cái)產(chǎn)品的主要配置資產(chǎn)。具體來(lái)看，投向債券類、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)規(guī)模分別為19.08萬(wàn)億元、1.94萬(wàn)億元、0.94萬(wàn)億元，分別占總投資資產(chǎn)的63.68%、6.48%、3.14%。

從配置債券類別來(lái)看，截至2022年底，理財(cái)產(chǎn)品持有信用債313.68萬(wàn)億元，占總投資資產(chǎn)的45.66%，占比較去年同期減少2.47個(gè)百分點(diǎn)；持有利率債41.42萬(wàn)億元，占總投資資產(chǎn)的4.74%。

為投資者創(chuàng)收8800億元

針對(duì)投資者最關(guān)心的收益問(wèn)題，報(bào)告顯示，2022年，理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益8800億元。其中，理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益5198億元，同比增長(zhǎng)1.45倍。

收益率方面，2022年各月度，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

從產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)來(lái)看，截至2022年底，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)(中低)及以下的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為24.54萬(wàn)億元，占比88.73%，較去年同期增加5.76個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為四級(jí)(中高)和五級(jí)(高)的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.10萬(wàn)億元，占比0.38%。

與此同時(shí)，理財(cái)投資者數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2022年底，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9671萬(wàn)個(gè)，較年初增長(zhǎng)18.96%。其中，持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者數(shù)量新增1508.09萬(wàn)人。

從投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好分布情況來(lái)看，2022年，理財(cái)投資者整體風(fēng)格更趨保守。其中，截至2022年底，持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者數(shù)量最多的是風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)(穩(wěn)健型)的投資者，占比35.44%。

328家機(jī)構(gòu)代銷理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品

銀行理財(cái)?shù)拇N渠道仍是市場(chǎng)主流。報(bào)告顯示，越來(lái)越多的中小銀行選擇通過(guò)代銷業(yè)務(wù)繼續(xù)參與理財(cái)市場(chǎng)，充分發(fā)揮自身在客戶資源、銷售渠道等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，打造具備自身特色的理財(cái)產(chǎn)品“超市”，逐漸成為理財(cái)產(chǎn)品代銷的重要力量。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，理財(cái)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)代銷金額53.59萬(wàn)億元。具體來(lái)看，4家理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品僅由母行代銷，25家理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品除母行代銷外，還打通了其他銀行的代銷渠道。

在搭建直銷渠道方面，16家理財(cái)公司開展了直銷業(yè)務(wù)，全年累計(jì)直銷金額0.26萬(wàn)億元。

從代銷渠道拓展情況來(lái)看，2022年理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品由母行代銷金額占比整體呈現(xiàn)下降態(tài)勢(shì)。剔除母行代銷的情況，理財(cái)公司合作代銷機(jī)構(gòu)數(shù)量逐步上升，12月有328家機(jī)構(gòu)代銷了理財(cái)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，較1月多出212家，可以看出理財(cái)公司正不斷拓展母行以外的代銷渠道。

銀行機(jī)構(gòu)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模為5.41萬(wàn)億

理財(cái)公司獲批籌建方面，2018年12月至今，為加快發(fā)展專業(yè)、特色化的機(jī)構(gòu)隊(duì)伍，監(jiān)管部門堅(jiān)持“成熟一家，批準(zhǔn)一家”的原則，已批準(zhǔn)31家理財(cái)公司籌建，其中，30家獲批開業(yè)，理財(cái)業(yè)務(wù)公司制改革取得積極進(jìn)展。

記者注意到，前述31家理財(cái)公司中，7家理財(cái)公司于2022年獲批開業(yè)，1家理財(cái)公司(法巴農(nóng)銀理財(cái))于去年10月獲批籌建。

報(bào)告顯示，截至2022年底，理財(cái)公司產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占比達(dá)到80.44%，且全部為凈值型產(chǎn)品，“潔凈起步”的理財(cái)公司已發(fā)展成為理財(cái)市場(chǎng)重要機(jī)構(gòu)類型。

值得注意的是，報(bào)告還披露了銀行機(jī)構(gòu)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)情況。截至2022年底，全市場(chǎng)共有278家銀行機(jī)構(gòu)有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，存續(xù)數(shù)量2.07萬(wàn)只，存續(xù)規(guī)模5.41萬(wàn)億元，較2021年末(11.81萬(wàn)億)大幅下降。