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記者陳雨禾實習(xí)生鄭雯迪

綠水青山就是金山銀山！隨著“雙碳”目標(biāo)的推進(jìn)，綠色金融業(yè)務(wù)已愈發(fā)受到國內(nèi)銀行的重視。

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至記者發(fā)稿時，A股42家上市銀行中，已有22家披露了2022年年報，其中不少銀行在介紹過去一年經(jīng)營數(shù)據(jù)時，都重點提到了自身在綠色金融方面的發(fā)展情況。

(資料圖)

13家銀行綠色信貸余額超千億

回顧2021年年報數(shù)據(jù)，國內(nèi)40余家上市銀行的，有3家銀行綠色信貸余額超萬億元，14家上市銀行超千億元。

而截至目前，已披露2022年年報的上市銀行雖剛剛過半，但2022年年末綠色信貸余額超萬億的銀行數(shù)量已增至4家，千億元級別的也達(dá)13家，其中最高的工商銀行（601398）綠色信貸余額已接近4萬億元。

據(jù)介紹，綠色信貸大多會被投向節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、基礎(chǔ)設(shè)施綠化、生態(tài)保護(hù)、綠色服務(wù)等相關(guān)行業(yè)，用于幫助清潔能源發(fā)電、軌道交通、新能源汽車等領(lǐng)域發(fā)展。

以上數(shù)據(jù)來自上市公司年報制圖卿子秀

記者查詢年報發(fā)現(xiàn)，六大國有銀行中，工商銀行2022年末綠色貸款余額3.98萬億元，總量與增量均位居同業(yè)首位，對比去年2.48萬億元的數(shù)據(jù)，增速約37.7%。

建設(shè)銀行綠色貸款余額為2.75萬億元，同比增速40.1%，農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額為2.70萬億元，同比增速36.4%，同樣達(dá)到萬億級別的中國銀行，去年末綠色信貸余額為1.99萬億元，增速達(dá)41.1%；而交通銀行、郵儲銀行（601658）的綠色貸款余額分別為6354億元、4965億元，增速為33.3%、33.4%。

股份制銀行方面，興業(yè)銀行（601166）、招商銀行、中信銀行（601998）綠色信貸余額均超過3000億元，其中興業(yè)銀行達(dá)6370億元；同時，光大銀行（601818）、民生銀行（600016）、浙商銀行（601916）、平安銀行也都達(dá)到了千億級別。

從增速來看，民生銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行的綠色信貸余額增長居前，均超過或接近60%。

此外，在已公布年報的上市銀行中，城商行中的重慶銀行（601963）、青島銀行（002948），農(nóng)商行中的渝農(nóng)商行（601077）綠色信貸余額總量達(dá)到了百億級別，分別為322.58億元、209.24億元、487.15億元。

綠色金融產(chǎn)品服務(wù)不斷創(chuàng)新

2020年我國提出雙碳目標(biāo)后，通過綠色金融支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型成為新的國家戰(zhàn)略；2021年9月，《關(guān)于深化生態(tài)保護(hù)補(bǔ)償制度改革的意見》提出，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供符合綠色項目融資特點的綠色信貸服務(wù)等，也為銀行發(fā)力綠色金融指明了方向。

在這一背景下，雖然2022年的A股上市銀行年報才披露過半，但綠色金融的發(fā)展規(guī)模備受關(guān)注。

中國人民銀行副行長宣昌能在全球財富管理論壇2023年會上表示，自2020年向國際社會作出雙碳目標(biāo)承諾以來，中國不斷完善綠色金融政策框架和激勵機(jī)制，綠色金融市場迅速發(fā)展，國際合作空間廣闊。

截至去年底，我國本外幣綠色貸款余額達(dá)到22萬億元，綠色債券存量約1.5萬億元，資產(chǎn)規(guī)模位居全球前列。綠色金融發(fā)展為全球財富管理和資產(chǎn)配置提供了新的領(lǐng)域和新的空間。

我國綠色金融的不斷發(fā)展，離不開國內(nèi)銀行在綠色產(chǎn)品、綠色服務(wù)等方面的持續(xù)創(chuàng)新。記者梳理已披露的A股上市銀行年報，其中多數(shù)都提到了綠色金融方面的創(chuàng)新情況。

例如在2022年，工商銀行成功發(fā)行100億元人民幣碳中和綠色金融債，為境內(nèi)首單商業(yè)銀行碳中和綠色金融債。

中國銀行則打造“中銀綠色+”全球品牌，推出5大類35項綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)。

股份制銀行方面，中信銀行表示，該行2022年發(fā)行綠色低碳主題借記卡“低碳財富卡”，并在業(yè)內(nèi)率先上線個人碳減排賬戶——“中信碳賬戶”，引導(dǎo)公民的綠色消費轉(zhuǎn)型。

光大銀行也開展綠色產(chǎn)品創(chuàng)新，推出“碳易通”“節(jié)能融易貸”及林權(quán)抵押貸款等綠色金融產(chǎn)品。

招商銀行自2022年5月上線全國首個借信雙卡碳賬戶平臺“低碳家園”后，持續(xù)通過深層次的內(nèi)部融合與多方位的外部聯(lián)動，引導(dǎo)居民生活方式的綠色轉(zhuǎn)型，助力消費領(lǐng)域碳減排。

興業(yè)銀行在年報中提到“興業(yè)碳金融研究院”掛牌運作，聚焦綠色金融、氣候變化等重點領(lǐng)域開展研究，強(qiáng)化綠色業(yè)務(wù)專業(yè)支持。

多家銀行設(shè)定未來發(fā)展目標(biāo)

多家銀行在年報中透露，未來一年將持續(xù)發(fā)力綠色金融，力爭取得更好的業(yè)績。

交通銀行在年報中指出，“十四五”期末綠色貸款目標(biāo)為不低于8000億元，力爭達(dá)到1萬億元。建設(shè)銀行則在年報披露，于2023年3月24日完成發(fā)行2026年到期的100億元綠色金融債券，募集資金用于《綠色債券支持項目目錄(2021年版)》規(guī)定的綠色產(chǎn)業(yè)項目。

光大銀行稱，2023年將按照“綠色貸款、清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款增速不低于一般貸款增速，且高于可比同業(yè)平均增速”的要求，爭取全年綠色貸款增量不低于500億元。民生銀行則將綠色金融作為五年規(guī)劃中的重要內(nèi)容和發(fā)展方向，制定《中國民生銀行綠色金融五年發(fā)展規(guī)劃(2021——2025)》和年度營銷指引，對綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃。

城商行中的重慶銀行也表示，2023年將大力發(fā)展綠色金融，緊扣綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)，全面推廣綠色金融服務(wù)方案，助推汽摩、建材等傳統(tǒng)行業(yè)綠色升級，新能源汽車、綠色技術(shù)等低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。

不僅如此，不少銀行都在報告中提到，從治理架構(gòu)上發(fā)力，在高管層設(shè)立綠色金融、碳達(dá)峰碳中和工作委員會，協(xié)調(diào)落實董事會相關(guān)的戰(zhàn)略決策和整體部署，審議相關(guān)工作重大政策措施等。

中金公司（601995）分析指出，綠色金融有望成為下個十年銀行最重要的增量業(yè)務(wù)發(fā)展方向之一。具體而言，銀行未來做好可持續(xù)金融的關(guān)鍵，一方面在于如何開拓廣闊的中小型綠色項目融資市場，另一方面則在于如何做好綠色產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險管理。