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近日，蘭州銀行董事長許建平在2021年度網(wǎng)上業(yè)績說明會(huì)上表示，未來蘭州銀行將在監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi)積極開展理財(cái)子公司、消費(fèi)金融公司等金融牌照的申請(qǐng)工作，打造專業(yè)化的綜合金融服務(wù)能力。

近兩年，城商行成為了設(shè)立理財(cái)子公司的主力軍，通過設(shè)立理財(cái)子公司開展資管業(yè)務(wù)已成為方向。

蘭州銀行將積極申請(qǐng)兩類牌照

在2021年業(yè)績說明會(huì)上，許建平透露了蘭州銀行未來在金融牌照獲取方面的計(jì)劃，將探索發(fā)起設(shè)立理財(cái)子公司、消費(fèi)金融公司。

蘭州銀行成立于1997年，是甘肅省存貸款規(guī)模最大的商業(yè)銀行。2021年，其資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到4003.41億元。在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，財(cái)報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)蘭州銀行全面完成理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模374.84億元，較年初增加154.54億元，增幅70.15%。

對(duì)于未來理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，蘭州銀行董事、行長蒲五斤表示，主要從三方面展開，第一是繼續(xù)豐富公司理財(cái)產(chǎn)品的體系，第二是提升公司理財(cái)資產(chǎn)的管理能力，進(jìn)一步發(fā)揮理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)公司經(jīng)營收入的貢獻(xiàn)作用，第三是探索發(fā)起設(shè)立理財(cái)子公司。

關(guān)于蘭州銀行布局消費(fèi)金融行業(yè)。銀行業(yè)分析人士認(rèn)為，城商行在業(yè)務(wù)經(jīng)營上有地域限制，而消費(fèi)金融牌照能夠全國展業(yè)，助力城商行實(shí)現(xiàn)異地?cái)U(kuò)張，進(jìn)一步延伸其零售版圖。

此外，富滇銀行、蘇農(nóng)銀行、吳江銀行、上海農(nóng)商行等多家銀行都在積極獲取消費(fèi)金融牌照。

對(duì)于城商行紛紛布局理財(cái)子公司和消費(fèi)金融公司，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示：“城商行布局消費(fèi)金融公司，首先是因?yàn)樾鹿诜窝滓咔榕c經(jīng)濟(jì)下行帶來的沖擊倒逼銀行加速向零售轉(zhuǎn)型，招商銀行、平安銀行等已經(jīng)證明這是增強(qiáng)抗周期波動(dòng)、提升估值的一大趨勢(shì)，消費(fèi)金融牌照將幫助銀行加快發(fā)展零售業(yè)務(wù);其次是消費(fèi)金融市場(chǎng)空間大，而在監(jiān)管加強(qiáng)對(duì)城商行、農(nóng)商行以及小貸公司跨區(qū)域經(jīng)營限制后，持有全國性牌照的消費(fèi)金融公司價(jià)值也因此提升。”

城商行加碼布局理財(cái)子公司

2019年6月，第一家銀行理財(cái)子公司正式開業(yè)，近三年的時(shí)間過去了，目前已經(jīng)有29家理財(cái)公司成立，包含國有銀行6家、股份制銀行11家、城商行7家、農(nóng)商行1家以及中外合資機(jī)構(gòu)4家。

其中，城商行理財(cái)子公司包括寧銀理財(cái)、杭銀理財(cái)、徽銀理財(cái)、南銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)、青銀理財(cái)、上銀理財(cái)。

從去年下半年開始，不斷有城商行發(fā)布擬籌建理財(cái)子公司的消息，例如西安銀行擬出資不超過人民幣10億元全資發(fā)起設(shè)立西銀理財(cái)有限責(zé)任公司，貴陽銀行擬設(shè)立全資子公司貴銀理財(cái)，注冊(cè)資本10億元。此外，烏魯木齊銀行、富滇銀行等也已公布設(shè)立理財(cái)子公司的計(jì)劃。

基于目前的理財(cái)相關(guān)政策，城商行紛紛確定了理財(cái)業(yè)務(wù)方向。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，城商行將逐漸成為設(shè)立理財(cái)子公司的主力軍。

城商行設(shè)立理財(cái)子公司順應(yīng)了監(jiān)管政策和未來理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，理財(cái)新規(guī)明確提出銀行應(yīng)當(dāng)通過子公司開展理財(cái)業(yè)務(wù)。隨著全面凈值化時(shí)代的到來，不具備該牌照的銀行或?qū)⒚媾R被動(dòng)局面。

董希淼表示：“設(shè)立理財(cái)子公司具有三方面意義。首先有助于實(shí)現(xiàn)真正的風(fēng)險(xiǎn)隔離。理財(cái)業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)更具有隱蔽性。設(shè)立理財(cái)子公司，可以建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離制度。其次有助于引入市場(chǎng)化機(jī)制，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)更加專業(yè)化運(yùn)營。最后有助于深化金融體制改革。”

但不可忽視的是，資本是成立理財(cái)子公司的重要因素。根據(jù)《管理辦法》，成立理財(cái)子公司最低注冊(cè)資本要求是10億元，且理財(cái)業(yè)務(wù)專營部門連續(xù)運(yùn)營3年以上。

這表明成立理財(cái)子公司需具備一定業(yè)務(wù)規(guī)模，因?yàn)橄牡氖巧虡I(yè)銀行核心一級(jí)資本，會(huì)影響資本充足率，也可能會(huì)帶來其他業(yè)務(wù)規(guī)模的收縮。

董希淼認(rèn)為，對(duì)于城商行而言，經(jīng)營好理財(cái)子公司和消費(fèi)金融公司并非易事?？梢圆扇《嗉毅y行聯(lián)合發(fā)起設(shè)立，或通過引入外資金融機(jī)構(gòu)、大型國企和民企、非銀金融機(jī)構(gòu)等外部股東，部分解決子公司資本問題。

此外，對(duì)于2021年獲批籌建的理財(cái)子公司似有放緩這一現(xiàn)象。董希淼表示，是因?yàn)槟壳澳玫脚鷱?fù)籌建或開業(yè)的29家理財(cái)公司，基本已經(jīng)覆蓋了主要的商業(yè)銀行。理財(cái)公司的集中批設(shè)期已經(jīng)過去，目前進(jìn)入常態(tài)化批設(shè)階段，監(jiān)管部門秉承“成熟一家、批準(zhǔn)一家”的原則有序批設(shè)，所以這是非常正常的變化。 (冉學(xué)東)